セカンドハウスローン・とは？初心者にも分かる基本ガイド共起語・同意語・対義語も併せて解説！

この記事を書いた人

高岡智則

年齢：33歳性別：男性職業：Webディレクター（兼ライティング・SNS運用担当）居住地：東京都杉並区・永福町の1LDKマンション出身地：神奈川県川崎市身長：176cm 体系：細身〜普通（最近ちょっとお腹が気になる）血液型：A型誕生日：1992年11月20日最終学歴：明治大学・情報コミュニケーション学部卒通勤：京王井の頭線で渋谷まで（通勤20分）家族構成：一人暮らし、実家には両親と2歳下の妹恋愛事情：独身。彼女は2年いない（本人は「忙しいだけ」と言い張る）

セカンドハウスローンとは？基本をおさえよう

結論を先に言います。セカンドハウスローンとは、自分が住んでいる家以外の場所にある住まいを買うために使うお金の借り方です。用途は第二の家を購入することで、普通の住宅ローンと似ていますが条件が少し変わる点が多いです。

セカンドハウスローンの基本

セカンドハウスローンは、自分の居住用以外の住宅を取得するためのローンです。担保になる物件は購入物件や現金を支払った後の抵当権設定が必要なケースが多く、返済期間は10年から35年程度と幅があります。

金利は住宅ローンより高めに設定されることが多く、審査も厳しくなりがちです。これにはリスクがある投資用の用途と混同されることを回避するための措置も含まれます。さらに、通常は住宅ローン控除の対象外になることが多いため、節税効果が少なくなります。

用途と対象となるケース

目的は大きく分けて三つです。第一に別荘地や海辺の家、山の別宅を買う場合。第二にリゾート物件やセカンドハウスの賃貸を前提とする投資用物件。第三に、現住の家の住み替え資金として使うケースもありますが、金融機関によっては用途の証明を求められます。

申込の流れと必要な書類

申込はおおむね次の順序です。まず、事前相談で自分の希望条件を伝え、概算の借入額を把握します。次に事前審査を通過すると、具体的な物件と金融機関の条件が提示されます。本審査を受けて承認されれば、契約・実行となります。金利タイプは固定金利と変動金利のどちらかを選ぶことが多いです。

必要書類は、所得を示す証明書類（源泉徴収票や給与明細）、本人確認書類、物件情報、用途の説明などです。場合によっては頭金の有無や、ローンの返済計画表を求められることもあります。

注意点とリスク

セカンドハウスローンを組むと、月々の返済額が大きくなる可能性があります。空き家リスクや維持費、固定資産税、管理費などのランニングコストも忘れずに計算しましょう。

また、税制面では社会的な動きによって控除の適用範囲が変わることがあります。住宅ローン控除は基本的に二階建ての自宅には適用されませんので、節税効果を過度に期待しない方が良いです。

比較と選び方のポイント

複数の金融機関を比較する際は、金利だけでなく返済期間、保証料、事務手数料、団信（生命保険）などの総コストをチェックしてください。条件が似ていても、実際の月々の返済額や総支払額は大きく変わります。

表で見るセカンドハウスローンの特徴

<th>項目

説明
用途	第二の住宅を購入・保有・改修の資金
金利	住宅ローンより高めの設定が多い
審査難易度	比較的厳しめ、収入状況を厳格に審査
控除	住宅ローン控除の対象外が一般的
返済期間	10〜35年程度が一般的

よくある質問

Q1. 住宅ローン控除はセカンドハウスローンにも適用されますか？
A1. 原則として適用されません。ただし条件や制度は時期によって変わることがあるので、最新情報を金融機関に確認してください。

Q2. どんな人に向いていますか？
A2. 自分の居住用とは別の場所に長期的に住む予定があり、返済能力が安定している人に向いています。投資目的の場合はリスクをよく検討し、事前に収益性を計算しましょう。

Q3. 手続きにはどのくらい時間がかかりますか？
A3. 事前審査から契約までで数週間程度かかることが多いです。物件の決定が遅れると全体の期間が長くなるため、余裕を持って準備してください。

専門用語の解説

ローン控除とは、一定の条件のもと所得税や住民税が控除される制度のことです。第二の住宅には原則適用されません。

抵当権とは、ローンの担保として物件に設定される権利のことです。万が一返済が滞った場合、金融機関が物件を回収する権利を持ちます。

まとめ

セカンドハウスローンは、居住用とは別の住宅を取得したい人にとって有効な選択肢です。ただし、金利が高めで返済計画をしっかり立てる必要があります。自分の目的と返済能力をよく比較し、複数の金融機関の条件を比較検討することが成功のカギです。

セカンドハウスローンの同意語

別荘ローン: 別荘（リゾート物件）を購入する際に利用する住宅ローン。居住用途が自宅ではなく別荘向けの資金調達を指す表現です。
別荘購入用ローン: 別荘を購入することを目的としたローン。用途がはっきり別荘 purchase に限定される点が特徴です。
二次住宅ローン: 自宅以外の二次的な居住用不動産を取得する際のローン。セカンドハウスを対象とする代表的な表現の一つです。
第2住宅ローン: 二つ目の住宅の購入資金を調達するローン。金融機関によって呼び方が異なる場合があります。
セカンドホームローン: セカンドホーム（二軒目の家）を購入・取得するためのローン。英語由来の表現を日本語で言い換えたものです。
二軒目の住宅ローン: 自宅以外の二軒目の住宅を購入する目的のローン。口語寄りの表現ですが実務でも使われることがあります。
リゾート物件ローン: リゾート用途の物件（別荘含む）を購入する際のローン。リゾート物件に特化した資金調達を指す言い方です。

セカンドハウスローンの対義語・反対語

ファーストハウスローン: セカンドハウスローンの対義語。第一の居住用の自宅を購入するためのローンで、主に自宅として居住する目的のローンを指す。
主居住用ローン: 本来の居住用（家族が日常的に住む自宅）を購入・資金調達するためのローン。セカンドハウス（副次的な家）用ローンの対義概念。
本住宅ローン: 主たる居住用の住宅を購入するためのローン。セカンドハウス用ローンの反対の意味として使われる表現。
現金購入（ローンなし）: ローンを組まず現金で購入すること。セカンドハウスローンを使わない選択肢としての対義。
投資用ローン: 物件を投資目的で購入する際のローン。セカンドハウスが居住用でない場合の対比で挙げられることがある。
賃貸居住（ローンなし／現金不要）: 自分の所有物件を購入せず、賃貸で住む選択肢。セカンドハウスローンの対比として、所有とローンを使わない居住形態を示す。

セカンドハウスローンの共起語

セカンドハウス: 自宅以外に所有する居住用の物件のこと。主に別荘地やリゾート地など、長期滞在や休日の別居用として購入される物件を指します。
ローン: 金融機関からセカンドハウスの購入資金を借りる仕組み全般を指します。
融資: ローンと同義で、銀行などの金融機関が資金を貸し出すこと全般を意味します。
金利: 借入金に対して課される年利率のこと。負担する返済額に直結します。
金利タイプ: 金利が固定か変動か、全期間固定など、金利の適用形態のことです。
返済期間: ローンを完済するまでの期間。長さによって月々の返済額が変わります。
借入額: 実際に借りる金額の総額。物件価格と頭金の差額になります。
頭金: 自己資金として支払う金額。借入額を抑える要素になります。
返済方法: 元利均等や元金均等など、返済の組み方のことです。
担保: ローンの返済を担保するために設定する不動産などの資産。
登記: 抵当権設定や所有権移転など、法的手続き全般を指します。
物件: 購入対象となる居住用不動産そのもののこと。
物件種別: 一戸建て、マンション、別荘地、リゾート物件など、物件の分類を指します。
不動産投資: 賃貸収入を目的とした不動産の運用・投資を意味します。
賃貸運用: セカンドハウスを賃貸物件として活用し、賃料収入を得ること。
税制: 不動産取得税・固定資産税・所得税など、物件所有に関わる税金制度全般を指します。
住宅ローン控除: 住宅ローンの利子控除などの税制優遇の総称。原則として居住用ローンが対象で、セカンドハウスには適用されにくいです。
連帯保証人: 融資の返済を保証する第三者のこと。保証人がいると審査が有利になる場合があります。
団信: 団体信用生命保険の略。借入人が死亡・高度障害になった場合にローンの残高を保険でカバーします。
LTV: Loan to Valueの略。借入額を物件評価額で割った比率で、融資のリスク指標として用いられます。
火災保険: 火災等の事故に備える保険で、ローン契約時に加入を求められることが多いです。
管理費: マンションなどの共用部分の維持・管理費。セカンドハウスでも必要となる場合があります。
評価額: 金融機関が物件の適正価格を算定する評価額のこと。融資判断の基準になります。
返済比率: 年収に対する年間の返済額の割合。過大な返済は家計の圧迫になり得ます。
繰り上げ返済: 予定より早く追加で返済することで、総返済額や返済期間を短縮する方法です。
事前審査: 正式なローン申込み前に借りられる目安を金融機関へ確認する手続きです。
審査条件: 所得・勤続年数・信用情報・物件の評価など、ローン審査で評価される要件全般を指します。

セカンドハウスローンの関連用語

セカンドハウスローン: 二次住宅を取得するためのローン。居住用の住宅ローンより審査が厳しく、金利が高めになる傾向があります。
二次住宅ローン: セカンドハウスローンの別称。二番目の住宅を購入・取得するための融資です。
セカンドハウス: 主宅以外に所有する住宅。週末用や別荘、将来的な賃貸目的などで購入されることが多いです。
居住用住宅ローンとの違い: 居住用は自分が住むことを前提にしたローン。セカンドハウスローンは居住用途以外の用途での審査条件・控除が異なることが多いです。
金利タイプ: 金利がどう変動するかを示す分類。固定金利・変動金利・固定期間選択型などがあります。
固定金利: 契約期間中は金利が固定され、返済額が一定です。
変動金利: 市場金利の動きに合わせて金利が上下します。
固定期間選択型: 一定期間は固定金利、その後は変動金利などを選べるタイプです。
返済方式: 月々の返済額の計算方法のこと。
元利均等返済: 元金と利息を毎月同額ずつ返済する方法。初期の負担は重めですが返済額が安定します。
元金均等返済: 元金を毎月一定の額で返済し、利息分が減るにつれて月々の返済額が減少します。
返済期間: ローンを返済する期間。多くは15〜35年程度が一般的です。
借入限度額: 金融機関が設定する、借りられる最大金額。物件価格・年収・他の借入状況で決まります。
自己資金（頭金）: 購入時に自己資金として支払う金額。ローンを組む際の自己資金比率を高めるほど審査が有利になることがあります。
抵当権/担保設定: 物件を担保として金融機関に設定する権利。返済不能時に抵当権が実行される可能性があります。
登記費用・事務手数料: ローン契約時に必要な各種費用。司法書士報酬・印紙代・銀行事務手数料などを含みます。
団体信用生命保険（団信）: ローン利用者の死亡・高度障害時にローン残高を保険で補填する仕組み。多くのローンで加入が条件となる場合が多いです。
審査項目: 年収・雇用形態・勤続年数・他ローン・自己資金・物件評価など、総合的に審査されます。
税制・控除: 住宅ローン控除など税制上の優遇。居住用住宅が原則対象で、セカンドハウスには適用されにくいケースが多いです。
購入用途: セカンドハウスの用途（賃貸併用・別荘・自己使用など）により審査や条件が変わることがあります。
賃貸活用評価: セカンドハウスを賃貸として活用する場合の家賃収入の評価や申告方法。