コアバンキングとは？初心者でも分かる基礎ガイド共起語・同意語・対義語も併せて解説！

この記事を書いた人

高岡智則

年齢：33歳性別：男性職業：Webディレクター（兼ライティング・SNS運用担当）居住地：東京都杉並区・永福町の1LDKマンション出身地：神奈川県川崎市身長：176cm 体系：細身〜普通（最近ちょっとお腹が気になる）血液型：A型誕生日：1992年11月20日最終学歴：明治大学・情報コミュニケーション学部卒通勤：京王井の頭線で渋谷まで（通勤20分）家族構成：一人暮らし、実家には両親と2歳下の妹恋愛事情：独身。彼女は2年いない（本人は「忙しいだけ」と言い張る）

コアバンキングとは何か

コアバンキングは銀行の心臓部となる情報システムの総称です。顧客の口座情報や取引データを中央で管理し、預金の入出金や融資の審査と実行、口座残高の計算を日々行います。銀行の窓口やATMオンラインバンキングの裏側で動くこのシステムがあるからこそ、私たちは安全で迅速に金融サービスを利用できるのです。コアバンキングは複数の部門が同じデータを使って作業を進めるため、データの正確さと処理の速さがとても大事です。

コアバンキングの主な役割

口座の新規開設から日々の入出金、預金残高の計算、ローンの審査と契約、金利の計算、振込の処理、顧客データの管理、報告書の作成などを中央で管理します。これにより、どの窓口からでも同じ情報を参照でき、ミスを減らすことができます。

また、現代の銀行はさまざまな外部システムと連携します。決済ネットワーク、ATMネットワーク、オンラインバンキング、モバイルアプリなどです。コアバンキングはこれらをつなぐ中核的なハブの役割を果たします。

仕組みとアーキテクチャ

コアバンキングは通常 中央データベースを中心に複数のモジュールが連携します。口座管理モジュール、預金処理モジュール、融資管理モジュール、決済モジュール、顧客関係管理モジュールなどがあり、それぞれが実行結果をリアルタイムで更新します。

モジュール	役割
口座管理	顧客の口座情報を一元管理
預金・引出	入出金の処理
融資管理	ローンの審査や契約の実行
決済連携	振込や決済の処理
顧客データ管理	連絡先住所などの管理

導入のメリットと課題

導入のメリットは効率化と正確さ、そしてリアルタイム性です。

課題にはセキュリティやコスト、既存のシステムとの統合の難しさが挙げられます。

よくある質問

Q1 コアバンキングはクラウドで動くのか

最近はクラウドを前提としたソリューションも増えています。クラウド化はコスト削減と拡張性を高めますが、セキュリティと法規制の管理が重要です。

Q2 どんな企業が導入するのか

大手銀行をはじめ中小の金融機関でも採用されています。導入規模は企業によって異なり、段階的な移行が行われます。

最後に、コアバンキングの理解は金融業界の基礎知識として役立ちます。普段は目に触れにくいですが、銀行の仕組みを知ることで現代の金融がどう動いているかを理解できます。

コアバンキングの同意語

コアバンキングシステム: 銀行の口座管理・取引処理・決済・顧客データなど、日常の核となる業務を一元的に処理する中核的システム。
コア銀行業務システム: コアバンキングと同義の表現。銀行の中核機能を統合して、顧客取引や残高、融資などを管理する基幹システム。
基幹銀行システム: 銀行の基幹機能を支える中心的なシステム群。日々の取引処理や口座管理を担う核となる技術要素。
基幹業務システム（バンキング）: 銀行業務の基幹機能を統合的に処理するシステム群。口座・取引・融資・決済データを一元管理。
中核銀行システム: 銀行の中核機能を担うシステム。コアバンキングの言い換えとして使われることがある表現。
コア・バンキングプラットフォーム: コア機能を支える基盤となるプラットフォーム。モジュールを連携して取引処理を行う土台。
コアバンキングソリューション: コア機能を提供する総合的な解決策。口座管理・取引処理を統合するソリューション群。
中核バンキングプラットフォーム: 銀行の中核機能を統合的に提供するプラットフォーム。取引処理と顧客データの統合を実現。

コアバンキングの対義語・反対語

非コアバンキング: コアバンキングの中核機能ではなく、周辺的・補助的な機能や領域を指す概念です。例としては分析ツールや顧客体験の表層機能など、核心的な取引処理とは別の領域を意味します。
フロントエンド銀行業務: 顧客と直接接する窓口・接客・販売など、前線の業務。コアのバックエンド処理（口座開設・取引照合など）に対して対比的な位置づけになります。
現金取引中心の銀行業務: 現金の取り扱い・窓口での現金管理など、デジタル化や自動化が進んでいない分野を指します。
紙ベース・手作業の銀行業務: 書類作成や伝票処理などが紙ベース・人力作業主体で行われる業務を指します。デジタル化が不十分な状態の対極と考えられます。
フロントオフィス中心の業務: 顧客向けの販売・マーケティング・サービス提供など、顧客接点を中心に据えた部門の業務で、内部のコアバックエンド処理と対になる見立てです。
レガシー銀行システム: 古くて現代のコア機能と比べて非効率・対応が難しい旧式のITシステム。コアバンキングと対比して語られることが多い概念です。
非統合データ管理の銀行業務: 部門間でデータが統合されておらず、データの横断活用が難しい状態を指します。コアの高度なデータ統合と対になるイメージです。
外部依存型の銀行業務: 内部のコア機能より外部サービス・SaaSに過度に依存している状態。コアバンキングの自律的運用とは対照的な位置づけです。
デジタル化が遅れた銀行業務: IT化・自動化・デジタル連携が遅れている領域を指します。コアバンキングの高度なデジタル基盤と対比されることが多いです。
ミニマム機能の銀行業務: 提供機能を最小限に絞り、コア機能以外の部分を削ぎ落とした状態。コアバンキングの充実と対照的に捉えられます。
データ集中化が不十分な銀行業務: データを中央集権的に統合せず、分散運用している状態。コアバンキングの統合データ処理と対比されがちです。
現場中心の事務運用だけの銀行業務: 現場のオペレーションを中心に回る、戦略的なコア機能より日常の事務処理に重心を置く業務。