高岡智則
年齢：33歳 性別：男性 職業：Webディレクター（兼ライティング・SNS運用担当） 居住地：東京都杉並区・永福町の1LDKマンション 出身地：神奈川県川崎市 身長：176cm 体系：細身〜普通（最近ちょっとお腹が気になる） 血液型：A型 誕生日：1992年11月20日 最終学歴：明治大学・情報コミュニケーション学部卒 通勤：京王井の頭線で渋谷まで（通勤20分） 家族構成：一人暮らし、実家には両親と2歳下の妹 恋愛事情：独身。彼女は2年いない（本人は「忙しいだけ」と言い張る）
資金計画書・とは？初心者のための基礎と作り方ガイド
資金計画書とは、これからの生活や事業のために「いつ、いくら必要か」を数字で整理する文書です。収入・支出・貯蓄・投資・ローンなどを時系列で見える化することで、無理のない計画を立てやすくなります。
家庭の家計を整えるための資金計画書は、月々の支出を抑えつつ、将来のイベント（教育費、住宅購入、車の買い替えなど）に備えるのに役立ちます。事業を始める場合にも、資金の流れを予測するための道具として使われます。
資金計画書を作る前に知っておきたいポイント
資金計画書は難しい専門用語を並べる文書ではありません。自分の現状と目標を素直に書き出していく作業です。大事なのは、実際に起こり得る金額をできるだけ正確に仮定することと、見直しのルールを決めておくことです。
基本的な項目
資金計画書には主に次の項目を含めます。収入・支出・貯蓄・負債・資産・キャッシュフロー・期間の順に整理します。
| 説明 | |
|---|---|
| 収入 | 月額給料、ボーナス、副収入など、一定期間の現金の源 |
| 支出 | 家賃、食費、公共料金、教育費、保険などの定期的支出 |
| 貯蓄目標 | 将来の大きな支出に備えるための貯蓄計画 |
| 負債・返済 | ローンやカードの支払い計画と利息の見積もり |
| 資産 | 預金、株式、保険などの現在の資産状況 |
| キャッシュフロー | 収入から支出を引いた手元に残る現金の動き |
| 期間 | 何年先を目標にするかの期間設定 |
作成の手順
以下の順序で進めます。
1) 目的を決める。資金計画書の用途をはっきりさせます。教育費の準備、住宅購入の頭金、起業資金など、目的ごとに分けると見通しが立ちやすくなります。
2) 期間を設定する。いつまでにいくら貯めるかを年単位で決めます。3年、5年、10年など現実的な期間を選びましょう。
3) 収入と支出を洗い出す。月々の収入と支出を正確に書き出します。見込みの増減も考慮に入れると良いです。
4) 支出の削減点を探す。不要な支出を削る、固定費を見直すなど、毎月のキャッシュフローを改善する工夫をします。
5) 貯蓄と投資の計画を立てる。安全性と成長を両立させるための貯蓄割合と、必要に応じて投資を組み込みます。
6) 返済計画の整理。ローンがある場合は金利と返済期間を見直し、早期返済の可能性を検討します。
7) 監視と見直し。実績と前提がずれていないか、定期的に見直します。少なくとも年に1回は更新しましょう。
実践的なテンプレートの例
以下は3年間の簡易テンプレートの例です。表を使うことで、未来の自分に見せられるほど分かりやすくなります。
| 年次 | 収入 | 支出 | 貯蓄 | ローン返済 | 純キャッシュフロー |
|---|---|---|---|---|---|
| 1年目 | 300,000 | 280,000 | 20,000 | 50,000 | -110,000 |
| 2年目 | 320,000 | 290,000 | 30,000 | 45,000 | -5,000 |
| 3年目 | 340,000 | 295,000 | 45,000 | 40,000 | 0 |
作成時の注意点
現実的であることが最重要です。楽観的すぎる前提は避け、変動費の影響も考えます。収入が急に減る可能性や、支出が増える可能性を常に想定しておくと、いざという時に役立ちます。
まとめ
資金計画書は自分の未来を数字で見える化する便利な道具です。目的を明確にし、現状と目標を正直に書き出すことから始めましょう。作成後も定期的に見直して、現実の生活や事業の変化に合わせて更新することが大切です。
資金計画書の同意語
- 資金計画書
- 資金計画を文書として正式にまとめた資料。資金の調達先、使途、返済計画、スケジュールなどを記載します。
- 資金計画
- 資金の入出金や調達の見通しを将来にわたって整理した計画のこと。資金ニーズを予測して準備します。
- 資金計画表
- 資金の入出金を表形式で整理した資料。月次・四半期ごとの残高とキャッシュフローを一目で確認できます。
- 資金調達計画
- 資金をどう集めるかを具体化した計画。融資・出資・補助金・自己資金などの方針を含みます。
- 資金繰り計画
- 資金の流れを時系列で管理する計画。入出金のタイミングを見込み、不足や過剰を対策します。
- 資金繰り表
- 資金繰りの動きを表形式で示した資料。現金残高や入出金の時期を把握します。
- 財務計画
- 企業全体の財務方針を示す計画。資金だけでなく収支や投資、資本構成の方針も含みます。
- 資金使途計画
- 資金の使い道を具体的に示す計画。部門別・用途別にいくら使うかを明記します。
- 資金運用計画
- 余剰資金の運用方針を示す計画。リスク管理や運用手法を含みます。
- 資金調達案
- 資金調達のドラフト案。条件や代替案を検討する前段階の文書です。
- 資金投入計画
- 資金を投入する時期と金額を明記した計画。資金繰りと連動して作成します。
- 資金計画ガイド
- 資金計画を作成する際の指針となるガイドライン。基本項目と作成のコツをまとめたもの。
- 資金計画案
- 正式な計画書の前段となる案。修正・承認を前提としたドラフトです。
- 資金計画ドキュメント
- 資金計画に関する正式な文書の総称。専門用語として同義語として使われることがあります。
資金計画書の対義語・反対語
- 資金計画書なし
- 資金の計画を文書化していない状態。資金の調達・配分の方針や手順を正式に書き出していないこと。
- 資金計画の不在
- 資金の計画が現在存在していない状態。将来の資金繰りを具体的に決めていないこと。
- 資金計画未作成
- 資金の計画をまだ作っていない状態。正式な計画書が未完成であること。
- 無資金計画
- 資金の計画を全く作成していない状態。資金の運用や調達の道筋が定まっていないこと。
- 予算計画なし
- 予算に関する正式な計画が作成されていない状態。支出の枠組みや上限が決まっていないこと。
- 資金管理計画欠如
- 資金の運用・管理を取りまとめた計画が欠けている状態。日常の資金管理が計画的に行われていないこと。
- 資金計画の欠如
- 資金計画が不足している状態。資金の配分やリスク対策の方針が確立されていないこと。
資金計画書の共起語
- 資金繰り表
- 資金の入出金を月次・週次などで予測・管理する表。運転資金の不足を早期に把握するのに使う。
- キャッシュフロー計算書
- 一定期間の現金の流入と流出を整理した財務情報。資金計画の根拠になる。
- 収支計画
- 予想される収入と支出の見積。現金ベースの計画を示す。
- 予算案
- 年度や期間ごとの支出と収入の上限を設定した計画。
- 事業計画書
- 事業の概要、目標、戦略、財務計画をまとめた正式な計画書。資金調達時の重要資料。
- 資金源
- 資金を供給する主な源泉。銀行融資、出資、補助金など。
- 資金調達計画
- 資金をどうやって集めるかの全体計画。
- 資金調達方法
- 資金を集める具体的な手段（融資、出資、助成金など）。
- 融資計画
- 借入の時期・金額・返済条件を含む計画。
- 融資先
- 資金を提供してくれる金融機関や投資家のこと。
- 借入金額
- 借り入れる総額の見積もり。
- 自己資金
- 起業者自身が投入する資金。資金計画の基礎資金。
- 出資金
- 投資家から受け取る資金。
- 出資比率
- 出資金と自己資金の割合。
- 資本政策
- 株式発行、資本構成、資金調達の方針。
- 運転資金
- 日常の事業活動を維持するための資金。
- 固定費
- 毎月一定額の費用（家賃、保険、給与など）。
- 変動費
- 売上や生産量に応じて変わる費用（材料費、外注費など）。
- 設備投資
- 設備の購入・更新にかかる資金。
- 初期費用
- 起業時に必要な初期投資の総称。
- 投資計画
- 長期的な設備投資や新規事業への資金配分計画。
- 返済計画
- 借入金をいつまでにどう返済するかの具体的なスケジュール。
- 返済期間
- 借入金の返済に要する期間。
- 金利
- 借入時に支払う利息の率。
- 資金使途
- 受け取った資金をどの用途に使うかの内訳。
- 資金用途の明細
- 資金使途を細かく項目別に示した内訳書。
- 公的資金
- 政府や自治体から提供される資金。
- 助成金
- 返済が原則不要な公的資金。
- 補助金
- 特定の用途に使うことを条件に支給される公的資金。
- 損益計算書
- 一定期間の売上と費用から利益を示す財務諸表の一つ。
- 損益予測
- 将来の利益の予想。資金計画の収益見通しとして使う。
- 財源
- 資金の総称。
- 事業費
- 事業を遂行するための費用の総称。
資金計画書の関連用語
- 資金計画書
- 資金の入出金を一定期間で見通す正式な文書。資金不足を防ぐための要点をまとめ、資金運用の指針とする。
- 資金繰り表
- 一定期間の現金の入金と出金を日付ベースで整理した表。現金残高の推移を把握するための基本ツール。
- キャッシュフロー計算書
- 一定期間の現金の収入と支出の内訳を示す財務報告。現金の増減要因を把握するための指標。
- キャッシュフロー予測
- 将来の現金の入出金を予測する作業。資金不足の時期を事前に予測するのに役立つ。
- 資金調達計画
- 資金をどのように集めるかを決めた計画。調達先・手段・時期をまとめる。
- 事業計画書
- 事業の戦略・市場環境・財務計画を盛り込んだ計画書。資金計画の根拠資料としても使われる。
- 財務計画
- 売上・費用・資金繰り・投資の長期的な財政計画。企業の資金の流れを総合的に設計する。
- 資本政策
- 資本の構成と資金調達の基本方針を決定する方針。株主資本と他資本のバランスを考える。
- 自己資本比率
- 自己資本が総資本に占める割合を示す指標。財務の安定性を測る指標の一つ。
- 流動比率
- 流動資産を流動負債で割った比率。短期的な支払い能力を示す目安。
- 当座比率
- 現金化しやすい資産を流動負債で割った指標。すぐに支払える資金の目安。
- 返済計画
- 借入の元本と利息の返済時期と金額を整理した計画。長期借入の返済設計に必須。
- 返済スケジュール
- 返済日と金額の具体的な一覧。返済負担の可視化に役立つ。
- 融資条件
- 金利・返済期間・担保・保証など、資金調達の条件全般。
- 金利リスク
- 金利変動による返済額や利益の影響を受けるリスク。
- 資金余剰
- 手元に現金が過剰にある状態。過剰資金の適切な運用を検討する。
- 資金不足
- 手元資金が不足している状態。早期の資金手当てが必要になることが多い。
- 緊急資金
- 想定外の出費に備える予備資金。資金ショックへの耐性を高める。
- 現金預金管理
- 現金と預金を適切に管理すること。現金の安定運用を図る。
- 買掛金管理
- 仕入債務の支払時期と残高を管理。支払サイトの最適化にもつながる。
- 売掛金管理
- 売掛金の回収状況と回収時期を管理。資金回収の遅延を防ぐ。
- 資金調達先
- 資金を得る相手先の総称。銀行・投資家・社債市場などが含まれる。
- 銀行借入
- 銀行からの融資。長短期の資金調達手段として頻繁に用いられる。
- 社債発行
- 社債を発行して市場から資金を調達する方法。
- ファクタリング
- 売掛債権を割引して現金化する資金調達手法。回収リスクの低減にも使われる。
- リース
- 資産をリース契約で利用することで資金を節約する調達方法。初期投資を抑えられる。
- リボルビング枠
- 回転資金枠。必要に応じて借入が可能な枠組み。
- 資金繰りリスク
- 資金繰りが悪化するリスク。短期的な資金不足や資金ショックの可能性を指す。
- 資金計画の見直し
- 状況変化に応じて計画を修正する作業。
- 予算管理
- 年間予算を作成し執行・評価する管理。資金計画と連携させる。
- キャッシュイン
- 現金の入金の総称。売上回収や資金注入を指す。
- キャッシュアウト
- 現金の出金の総称。支払・投資・費用の支出を指す。
- 期別資金計画
- 一年間や三年間など、期間別に資金の入出金を分けて計画する方法。
- 現金残高目標
- 一定期間の現金残高の目標額を設定すること。
- 売掛金回収サイクル
- 売掛金の回収までの期間と回収効率を指標化して管理すること。
- 回転資金
- 日常の運転資金。短期的に回転させる資金の総称。
- 買掛金支払サイト管理
- 仕入債務の支払サイトを最適化して現金を有効活用する管理。
- 資金調達コスト
- 資金を調達する際に生じるコスト全般（利息・手数料・保証料など）。
- 資金繰りシナリオ分析
- 楽観・現実・悲観の3つのシナリオで資金計画を検討・比較する分析。
- 資金計画の見直し頻度
- 資金計画を見直す頻度を設定・管理すること。
資金計画書のおすすめ参考サイト
- 資金計画書とは？ 家を建てるための資金計画と住宅ローンの検討
- 資金計画とは？調達までの流れや注意点について解説
- 資金計画とは？家づくりのはじめの重要ステップを解説【後編】
- 【家づくりの資金計画書】を比較しやすくするカンタンな方法とは？
- 家の資金計画書とは何？内容の確認と失敗を防ぐポイント
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