coinsuranceとは？初心者が知っておくべき保険用語の基礎解説共起語・同意語・対義語も併せて解説！

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高岡智則

年齢：33歳性別：男性職業：Webディレクター（兼ライティング・SNS運用担当）居住地：東京都杉並区・永福町の1LDKマンション出身地：神奈川県川崎市身長：176cm 体系：細身〜普通（最近ちょっとお腹が気になる）血液型：A型誕生日：1992年11月20日最終学歴：明治大学・情報コミュニケーション学部卒通勤：京王井の頭線で渋谷まで（通勤20分）家族構成：一人暮らし、実家には両親と2歳下の妹恋愛事情：独身。彼女は2年いない（本人は「忙しいだけ」と言い張る）

coinsuranceとは？基本の意味

保険の世界にはいろいろな費用の仕組みがあります。その中の一つが coinsurance です。coinsurance は「保険契約者と保険会社が支払う費用を分ける」仕組みのことを指します。日本語ではしばしば 共済負担割合 と訳されることもありますが、実務では単に coinsurance という用語が使われることが多いです。この記事では中学生にも分かるように、coinsurance の基本と仕組み、よくある例、そして他の用語との違いをわかりやすく解説します。

coinsuranceのしくみ

自己負担のうち、deductible を先に支払った後、coinsurance の割合で負担を分けます。例えば保険契約の deductible が 1000 円、coinsurance の割合が 20% の場合、医療費が 5000 円だったとき最初の 1000 円は自己負担、残りの 4000 円のうち 20% にあたる 800 円を追加で自己負担します。残りの 3200円は保険会社が負担します。

このとき注意する点は out-of-pocket maximum の存在です。年間の自己負担には上限があり、それを超えると以降の費用はすべて保険会社が負担する仕組みです。

実践的な例

医療費の請求を例にとると、coinsurance は費用分担の「割合」です。coinsurance が高いほど家計の負担は増え、低いと支払いが軽くなります。保険に加入する際には coinsurance の割合だけでなく、deductible や out-of-pocket maximum も合わせて確認しましょう。

保険を選ぶときのポイント

保険の中には coinsurance の割合だけでなく、補償範囲や適用条件も異なります。医師の選択が自由か、提携病院のみか、または海外での医療費がカバーされるかなど、実生活に直結する要素を確認しましょう。家計に与える影響を抑えるには、out-of-pocket maximum の額と deductible の設定を比較することが大切です。

coinsuranceと他の保険用語の違い

よく混同されやすい用語とその違いをまとめます。

<th>用語

意味
coinsurance	保険契約者が負担する費用の割合
deductible	自己負担のうち最初に支払う金額
copayment	診療ごとに支払う一定額
out-of-pocket maximum	年間の自己負担の上限

よくある質問

Q: coinsurance がある保険とない保険の違いは？ A: coinsurance がある保険は支払いが割合で決まり、負担が変動します。coinsurance がないプランでは定額または定額負担が続くことが多いです。

coinsuranceの同意語

コインシュランス: 保険契約において、医療費の総額に対して被保険者が一定の割合を負担し、残りを保険者が負担する仕組み（一般には免責後の適用で、支払額は費用総額に対する割合で決まる）。
自己負担割合: 医療費の総額に対して、被保険者が負担する割合。例として20％の自己負担が設定される場合は、医療費の20％を本人が支払います。
自己負担率: 自己負担割合と同義で用いられる表現。医療費のうち被保険者が支払う割合を指す。
費用分担割合: 医療費を保険者と被保険者で分担する割合のこと。コインシュランスの考え方と近い意味。
保険負担割合: 保険者が負担する割合を指し、コインシュランスにおける保険者側の負担比率を意味することが多い。
共同負担: 医療費を被保険者と保険者が共同で負担する仕組みを指す表現。コインシュランスの概念を説明する際に使われることがある。
医療費分担割合: 医療費に対して、被保険者と保険者が負担する割合のこと。コインシュランスの別表現として用いられる。
コストシェア: 英語 cost-sharing の訳語として用いられることがある表現。医療費を被保険者が一部負担する仕組みを指す。
共同負担割合: 医療費の共同負担割合を表す言い方で、保険者と被保険者が分担する割合を示す。

coinsuranceの対義語・反対語

全額自己負担: 被保険者が医療費をすべて自己負担する状態。保険者は費用を支払わない。
100%カバー（全額カバー）: 保険者が医療費を全額支払う状態。自己負担ゼロ。
コペイメント型（固定額自己負担）: 医療サービス利用時に一定の金額を支払う仕組み。コインシュアンスの割合負担とは異なる負担方法。
デダクティブル中心の契約（コインシュアンスなしに近い設計）: 先に自己負担のデダクティブルを支払い、それ以降の比率負担（コインシュアンス）が発生しにくい、あるいはほとんどない契約形態。
コインシュアンス不要の契約: 契約内にコインシュアンスの規定がなく、代わりに別の自己負担方法（例：固定額のコペイメント等）が適用される設計。

coinsuranceの共起語

deductible: 保険契約において、保険会社が給付を開始する前に被保険者が自己負担する年間の基準額。年度ごとにリセットされることが多く、まずこの金額を支払ってから保険が適用され始まる。
copayment: 受診時に患者が一定額を直接支払う仕組み。サービスの種類や診療科によって金額が異なることが多い。
coinsurance: 保険がカバーする費用のうち、被保険者が負担する割合。例: 20% coinsurance なら医療費の20%を自己負担する。
out_of_pocket_maximum: 年間を通じて自己負担として支払う上限額。これを超えると、残りの医療費は保険が全額カバーする（または適用範囲内で減額される）。
premium: 保険料。月々または年単位で支払う費用で、給付の有無自体には直接影響しないが、保険を維持するために必要。
coverage: 保険が適用される治療・サービスの範囲。対象外のサービスは自己負担となる場合がある。
benefits: 保険が提供する給付内容の総称。対象となる医療サービス、薬、検査などを含む。
policy: 保険契約そのもの。契約条件、免責条項、給付範囲、期間などが記載されている。
in_network: 保険会社と提携している医療機関・施設のネットワーク内にある場合。通常、自己負担が少なく済むことが多い。
out_of_network: ネットワーク外の医療機関・施設を利用した場合。自己負担が増えることが多いか、給付の範囲が限定されることがある。
cost_sharing: 保険と被保険者が費用を分担する仕組み全体のこと。deductible、coinsurance、copayment などを含む。
coinsurance_rate: coinsurance の具体的な割合。例: 0.20 は医療費の20%を被保険者が負担することを意味する。
claims: 医療機関が保険会社へ支払いを請求する手続き。適切な請求が行われると保険給付が進む。
explanation_of_benefits: 保険会社が給付内容と自己負担額を説明する文書。日本語では“給付明細の説明”や“給付内容の説明”と訳されることが多い。
coordination_of_benefits: 複数の保険に加入している場合、どの保険が主契約として適用され、どの保険が二次的に支払うかを決定するルール。

coinsuranceの関連用語

コインシュランス: 保険が給付の対象となった医療費のうち、自己負担割合として加入者が支払う費用。自己負担額を満たした後、保険会社が残りの費用の一定割合を支払い、年間の自己負担上限に達すると残りを保険が全額カバーします。
自己負担額: 保険が給付を開始する前に、年度内にあなたが自己負担する金額。 deductible を超えると、 coinsurance や copay が適用されます。
コペイ（Copayment / Copay）: 医療サービスを受ける時に決まった固定額を支払う方式。診察料や薬の受取りなどに設定され、 deductible の有無や coinsurance の有無は保険商品によって異なります。
アウトオブポケットマックス: 同じ契約期間内に支払う自己負担の上限額。これを超えると、それ以降の適格費用は保険が全額負担します。
共同保険割合: 自己負担割合の具体的な割合。 deductible 後、適格費用に対して保険と契約者が分担する割合。例えば20%ならあなたが20%、保険が80%を負担します。
適格費用: 保険が支払う対象として認める費用。全費用のうち、保険が適用する額（支給対象金額）を指します。非適用費用は自己負担となることがあります。
ネットワーク（In-network / Out-of-network）: 保険会社が提携する医療機関（ネットワーク内）を利用すると負担が軽くなることが多く、提携外を利用すると負担が増えることがあります。ネット内と外ではコインシュランス率やコペイが異なることがあります。
請求プロセス: 医療機関が費用を保険へ請求し、保険が給付を計算・支払いを行う一連の流れ。通常、請求は医療機関を通じて行われ、EOBで明細が通知されます。
EOB（明細書）: Explanation of Benefits の略。保険が支払った金額、自己負担額、適用されたコインシュランス・コペイなどを説明する文書です。
非対象サービス: 保険が適用しないサービスや費用。支払いは全額自己負担となることがあります。
除外事項・制限: 保険契約でカバーされない項目や、特定の条件下で適用される制限。事前に確認すると安心です。
保険契約・補償範囲: 契約で定められた補償の範囲と条件。加入プランごとに異なるため、契約書・パンフレット等で確認しましょう。