法定準備金とは？銀行のお金の仕組みをやさしく解説共起語・同意語・対義語も併せて解説！

この記事を書いた人

高岡智則

年齢：33歳性別：男性職業：Webディレクター（兼ライティング・SNS運用担当）居住地：東京都杉並区・永福町の1LDKマンション出身地：神奈川県川崎市身長：176cm 体系：細身〜普通（最近ちょっとお腹が気になる）血液型：A型誕生日：1992年11月20日最終学歴：明治大学・情報コミュニケーション学部卒通勤：京王井の頭線で渋谷まで（通勤20分）家族構成：一人暮らし、実家には両親と2歳下の妹恋愛事情：独身。彼女は2年いない（本人は「忙しいだけ」と言い張る）

法定準備金とは何か

法定準備金は、銀行が日常の取引に使う資金を安定させるため、中央銀行に一定割合の資金を預けておく義務のあるお金のことです。日銀と銀行との間で“法的に決められた準備金”と呼ばれ、急激な資金の流出時にも銀行がすぐに現金を用意できるようにする仕組みです。

なぜ必要なのか

目的は、預金者の資金を守ることと金融システムの安定を保つことです。もし誰かが急に多くのお金を引き出そうとしても、法定準備金があれば銀行は急な出金にも対応できます。

現在の状況と日本の実務

現代の日本では、法定準備率と呼ばれる正式な比率は、長い間0%台でした。つまり、銀行が日銀に預けるべき「法定準備金」は実質的に0に近い状態です。これにより、銀行は預金のうちどれくらいを貸し出せるのかが日銀の金融政策の影響を受けやすくなります。しかし現状では、銀行は「超過準備金」として日銀に資金を預け、金融政策の指示に応じて市場の liquidity（流動性）を調整します。ここが実務のポイントです。

仕組みのしくみ

要点は次のとおりです。

・銀行は預金の一部を中央銀行に預け、法定準備金として保有します。

・この割合は国や時代によって異なりますが、日本では現在ほぼ0%に近い水準です。

・日銀は超過準備金を使って金融政策を実施し、金利や資金供給を調整します。

計算のイメージ（簡易な例）

以下はあくまでイメージです。実務での正確な数字は法令と日銀の公表値を参照してください。

ケース	法定準備率	法定準備金額	貸出可能資金の目安
現在の実務例	0%	0億円（例）	1000億円
仮に5%だった場合のイメージ	5%	50億円	950億円

まとめ

法定準備金は、銀行が安定して預金を受け入れ、急な引き出しにも対応できるようにするための「法的な資金の保持」です。現在の日本では0%近い水準ですが、金融政策の変更や経済状況に応じて、日銀が準備金の管理方法を調整します。初心者の方は、法定準備金が直接的な「借り入れ」や「利息」と必ずしも同じではない点を覚えておくと理解が進みます。

法定準備金の同意語

法定準備金: 銀行が預金の一定割合を中央銀行に保有する、法律で定められた義務のある準備金。金融政策の運用や銀行の liquidity を確保する目的で管理される資金です。
必須準備金: 法定準備金と同義の表現。銀行が預金の一定割合を準備金として保有することを強制的に求められている資金。
中央銀行準備金: 銀行が中央銀行に保有する準備金のこと。法定準備金の実務上の保有先を指す言い換えとして使われることが多いです。
最低準備金: 法定準備金のうち、最低限確保すべき水準を指す表現。金融政策の基準となる最低ラインの準備金を意味します。
準備金義務: 金融機関が法令に基づいて負う、準備金を一定割合・一定額保有する義務のこと。
規定準備金: 法令・規則で定められた準備金のこと。規定に従って保有する資金を指します。
法定預金準備金: 預金を対象とした法的に定められた準備金。銀行が預金の一部を準備金として保有することを求められます。

法定準備金の対義語・反対語

超過準備金: 法定準備金の額を超えて銀行が保有している準備金。法定義務を満たした上で、追加的に自由に貸出資金として活用できる資金のこと。
自由資金（自由準備金）: 法定準備金として拘束されていない資金。銀行が自由に使用できる資金で、貸出や投資に回せる資金。
準備金の不足: 法定準備金の水準を下回っている状態。法定要件を満たすには追加の準備金が必要となる状況。
法定準備金不要資金: 法的に準備金として拘束されない資金。銀行が自由に使える資金の総称で、法定準備金の義務対象外。
現金重視の資金保有: 現金や現金同等物を多く保有し、法定準備金の義務を満たしたうえで余剰資金を手元に確保している状態。

法定準備金の共起語

法定準備率: 銀行が預金のうち、日銀に積んでおくべき最低限の割合。これにより銀行は過剰貸出を抑え、決済の安定性を確保します。
準備金: 銀行が預金の引き落としに備えて保有する現金と日銀預金の総称。
日銀: 日本の中央銀行。金融政策を決定し、法定準備金の管理を行います。
当座預金: 銀行が日銀に持つ決済用口座の一種で、日々の取引決済を行う資金の受け渡し口です。
マネタリーベース: 現金と日銀が金融機関に供給する準備金の合計。通貨供給の基礎となる指標です。
マネーサプライ: 市場に流通している現金・預金など、実際のお金の総量を表す指標です。
金融政策: 物価と景気の安定を目的に、金利や準備金の変更などを行う中央銀行の政策全般。
金利政策: 政策金利の水準を調整して資金の借りやすさを変える金融政策の一部。
日銀法: 日本銀行の設立と権限を定める法律。
法定準備金制度: 銀行の預金に対する法的な準備金の積み立てを規定する制度全体。
準備率: 預金に対して積む準備金の割合の総称。
流動性: 資産を現金化できる速さと容易さ。
貨幣供給: 市場に流通している現金・預金などの総量。
資金供給: 金融機関や市場に資金を提供する活動。

法定準備金の関連用語

法定準備金: 銀行が日銀に現金等として保有する、法令で定められた最低限の預金残高。銀行は預金者の引き出しや決済需要に備えるため、一定割合を日銀に準備金として積み立てます。
法定準備金率: 法定準備金として計上すべき預金に対して適用される割合。金利や景気状況に応じて変更され、預金創出力（マネーサプライ）に影響します。
日銀当座預金: 銀行が日本銀行に保有する預金。決済の清算や日銀オペの基礎となる、マネタリーベースを構成する中心的な残高です。
超過準備金: 法定準備金の額を超えて銀行が日銀に保有している準備金。通常は金利の対象となり、資金の余剰を調整する役割を果たします。
準備金の対象預金: 法定準備金の算定対象となる預金の種類（普通預金、定期預金の一部、など）を指します。
公開市場操作: 日銀が国債などの証券を売買して銀行の準備金残高を調整する手段。金利水準を間接的にコントロールします。
マネタリーベース: 流通している現金と日銀にある銀行の準備金の総額。金融政策の基盤となる指標です。
政策金利: 中央銀行が設定する、短期金利の目標となる金利。金利水準の誘導で経済活動や物価を調整します。
金融政策: 物価の安定と持続的な経済成長を目標に、金利操作、準備金制度、資金供給量などを組み合わせて実施する総称。
量的緩和: マネタリーベースを大幅に増加させる政策で、市中の資金量を増やし景気を刺激します。主に長期金利の低下を目指します。
中央銀行の資金供給手段: 日銀が銀行へ資金を供給する方法の総称。公開市場操作だけでなく、緊急資金供給オペレーション等も含みます。
銀行の流動性管理: 金融機関が日々の決済・支払いに耐えられるよう、資金を適切に余裕を持って管理する考え方。
マネーストック: 経済全体に存在する現金と預金の総量。マネタリーベースの影響を受けつつ、広義の貨幣供給量を表します。
緊急資金供給: 金融機関が資金不足に陥った際に日銀が臨時的に資金を供給する支援制度。金融危機時の安定化ツールです。
準備金制度の基本概念: 銀行の資金調達と支払決済の安定を目的として、法令に基づく準備金制度全体を指す総称。