返戻率・とは？初心者でも分かる基礎ガイド共起語・同意語・対義語も併せて解説！

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高岡智則

年齢：33歳性別：男性職業：Webディレクター（兼ライティング・SNS運用担当）居住地：東京都杉並区・永福町の1LDKマンション出身地：神奈川県川崎市身長：176cm 体系：細身〜普通（最近ちょっとお腹が気になる）血液型：A型誕生日：1992年11月20日最終学歴：明治大学・情報コミュニケーション学部卒通勤：京王井の頭線で渋谷まで（通勤20分）家族構成：一人暮らし、実家には両親と2歳下の妹恋愛事情：独身。彼女は2年いない（本人は「忙しいだけ」と言い張る）

返戻率・とは？初心者向けの基礎解説

この言葉を初めて聞く人にも分かりやすく解説します。返戻率とは、元本に対して「いくら戻ってくるのか」を示す指標です。主に投資商品や保険商品、貯蓄商品で使われます。

ポイント1は、意味を正しく理解すること。返戻率が高いと将来の戻りが大きく見えますが、同時に手数料・税金・リスク・期間なども影響します。

ポイント2は、計算方法を覚えること。基本の計算式はシンプルです。返戻率 = 受取総額 ÷ 投資元本 × 100% です。

ポイント3は、適切な比較の仕方を知ること。複数の商品を比較するときは、返戻率だけでなく「手数料」「期間」「解約条件」「元本保証の有無」などもチェックしましょう。

実務での活用と注意点

実務では、返戻率を用いて商品の「戻りの大きさ」をざっくり評価します。ただし、高い返戻率は必ずしも良い投資を意味しない点に注意してください。特に短期間の高い数字には、高い手数料やリスクが隠れていることがあります。

具体的な計算例を見てみましょう。

例1：元本10,000円、最終的に11,000円を受け取る場合。返戻率は 11,000 ÷ 10,000 × 100 = 110% となります。

例2：元本10,000円、手数料や解約条件で実質受取総額が9,000円になる場合。返戻率は 9,000 ÷ 10,000 × 100 = 90% となりますが、手数料が大きいと実質的な損失になります。

このように、返戻率はあくまで目安の一つ。実際には「受取総額」「投資元本」「期間」「手数料・税金」「解約条件」などをセットで判断することが大切です。

要点の表

項目	説明
定義	元本に対して戻ってくるお金の割合を示す指標
計算式	返戻率 = 受取総額 ÷ 投資元本 × 100%
注意点	手数料・税金・期間・解約条件が返戻率に影響する
実務での使い方	複数商品を比較する際の目安として活用

返戻率の関連サジェスト解説

保険返戻率とは: 保険返戻率とは、解約したときにもらえるお金「解約返戻金」が、これまで支払った総額に対してどれくらいの割合になるかを示す指標です。解約返戻金は保険の種類や契約年数、解約時の条件によって変わります。返戻率の計算方法はとてもシンプルで、解約返戻金（円）を総支払保険料（円）で割って、100を掛けるだけです。例として、総支払保険料が800,000円で解約返戻金が500,000円の場合、返戻率は約62.5％となります。初めの数年は解約控除や手数料が影響して返戻率が低くなることが多く、長い期間払い込むほど返戻率が上がる傾向があります。ただし終身保険や貯蓄性の高い保険でも、必ずしも払い込んだ総額以上の額が返ってくるわけではありません。返戻率は、商品選びのときの目安のひとつに過ぎず、保障内容や受取時期、解約時のデメリットなどと総合的に判断することが大切です。保険の種類ごとに特徴が異なる点にも注意してください。終身保険、養老保険、学資保険など、返戻金の仕組みはさまざまです。返戻率だけを高いからといって選ぶのではなく、目的に合うか、必要な保障と期間、費用の総額を確認することが重要です。計算のコツとして、契約書にある「解約返戻金の推移表」や、同じ条件で複数の商品を比較する方法を活用しましょう。返戻率の理解は、後悔のない保険選びの第一歩です。

返戻率の同意語

返戻率: 元本に対する払い戻しの割合。保険・年金・投資商品で、契約に基づく払い戻しの割合を示す指標。
利回り: 投資元本に対する利益の割合。利回りが高いほど資産が効率よく増えることを示す。
収益率: 資産が生み出す利益の割合。売上や運用で得られる利益の割合を示す指標。
投資利益率: 投資によって得られた利益を元本で割った割合。ROIと同義の金融指標。
投資回収率: 投資元本がどのくらい回収できたかを示す割合。長期投資の回収性を評価する指標。
回収率: 回収した金額の割合を示す指標。一般には投資の回収状況を示す表現。
払戻率: 契約期間中の払い戻しの割合。特に保険や金融商品の払い戻し条件を表す。
払い戻し率: 保険・金融商品の払い戻しや契約解約時の戻りの割合を表す同義語。
リターン率: リターン（利益）の割合を表す表現。英語のReturnに対応する言葉。
ROI: 投資利益率の略称。投資による純利益を投資額で割った割合。
期待収益率: 将来見込まれる収益の割合。分析・予測で使われる指標。

返戻率の対義語・反対語

支出率: 資金が外へ出ていく割合。返戻によって資金が戻るのに対し、支出率は払い戻しの代わりに出ていくお金の比率を指す目安。
損失率: 投資や契約で損失が発生する割合。返戻が正のリターンである状態の反対の意味合い。
元本割れ率: 払い戻し額が投資元本を下回る割合。返戻率が元本回収を前提にするイメージの対義語。
赤字率: 収入より支出が多く、赤字になる割合。正の返戻とは逆の結果を示す指標。
低収益率: 得られる収益が低く、全体としてのリターンが少ない状態の割合・概念。
収支マイナス率: 総収入が総支出を下回り、マイナスの収支となる割合。
現金流出率: 現金が手元から外部へ流出する割合。返戻が現金として戻るのに対して、流出は資金が減る方向を示す。
キャッシュアウト率: 現金（キャッシュ）が外へ払い出される割合。実質的には現金流出の別表現。
期待リターン未満率: 実際のリターンが期待される水準を下回る割合。返戻率と比較して低い成果を示す指標。

返戻率の共起語

解約返戻金: 保険を途中で解約したときに受け取れる、これまでの払込分のうち返ってくる金額のこと。
解約返戻金率: 解約返戻金を支払った保険料総額で割った割合。返戻の目安として使われる。
返戻金: 契約終了時に返ってくるお金の総称。解約返戻金を含むことが多い。
返戻率: 返戻金が支払った金額に対してどのくらい戻ってくるかを示す割合。
払い戻し: 保険以外にも金融商品で受け取る現金の総称。
保険料: 契約者が支払う保険料。返戻率は保険料の総額や払い込み期間に影響する。
積立型保険: 一定期間の積み立てを前提とした保険のタイプ。返戻率の計算と比較で使われる。
契約年数: 契約を持続する年数。長くなるほど返戻率の見え方が変わる。
期間別返戻率: 期間ごとに見た返戻率の変化を示す指標。長期・短期で差が出る。
期中解約: 契約期間の途中で解約すること。解約時の返戻金額や条件が変わる。
税制・課税: 返戻金の課税の有無や扱い。商品によって異なる。
計算方法: 返戻率を算出する具体的な手順や方法。
計算式: 返戻率を求める公式。
還元率: 利益や価値の還元を示す概念。返戻率と近い意味で使われることがある。
元本割れリスク: 払込総額を下回る解約返戻金になるリスク。商品設計や期間次第で変わる。

返戻率の関連用語

返戻率: 投資や保険商品で、契約期間の満了時や途中解約時に返ってくる返戻金の総額を、支払った元本の総額で割った割合。パーセンテージ表示で示され、元本に対するリターンの目安となる指標です。
解約返戻金: 保険商品などを途中で解約したときに払い戻される金額。契約期間の経過や契約条件によって金額が決まります。
解約返戻金率: 解約返戻金を支払った保険料総額で割った割合。解約時にどれくらい元本が戻るかを示す目安です。
元本: 投資や保険に投入した初期資金。返戻率などの計算の基準となる金額です。
利回り: 投資で得られる利益の割合。期間を問わず用いられる総称で、年利回りなど具体的な指標があります。
年利回り: 1年間に得られるリターンを元本で割って100を掛けた割合。投資の比較に使われます。
実質利回り: 税金・手数料・費用を控除した後の実質的な利回り。実際に手元に残るリターンを示します。
税引後利回り: 税金を支払った後のリターンの割合。実質利回りの一部として扱われます。
ROI（投資利益率）: Return on Investmentの略。投資に対する利益の割合で、(最終受取額 - 投資額) ÷ 投資額 × 100で算出します。
累積リターン: 一定期間を通じて得られた総リターンの合計。期間の経過とともに増減します。
複利: 利子が再投資され、次の計算期間の利子にも影響する計算方法。長期のリターンに大きく影響します。
単純利回り: 初期投資額に対して、一定期間で得られるリターンをそのまま割合で表したもの。
内部収益率（IRR）: 投資案件の将来キャッシュフローの現在価値を0にする割引率。長期的な投資評価に使われます。
回収期間: 投資元本を回収するのに必要な期間。短いほどリスクが低く見えます。
分配金: ファンドや投資信託などが、一定期間ごとに投資家へ分配する現金のこと。
元本回収: 投資で投入した元本が回収されること。返戻率の背景となる概念です。
元本回収率: これまでに回収できた元本の割合。進捗を示す指標として使われます。
想定利回り: 商品説明やシミュレーションで想定される利回り。実際のリターンとは異なる場合があります。
キャッシュフロー: 一定期間における現金の入出金の流れを指します。返戻金や分配金もキャッシュフローの一部です。
費用控除後リターン: 手数料・運用費用・税金を差し引いた後の実質的なリターン。投資の実効利益を表します。