psd2とは？初心者でも安心して理解できる基礎解説共起語・同意語・対義語も併せて解説！

この記事を書いた人

高岡智則

年齢：33歳性別：男性職業：Webディレクター（兼ライティング・SNS運用担当）居住地：東京都杉並区・永福町の1LDKマンション出身地：神奈川県川崎市身長：176cm 体系：細身〜普通（最近ちょっとお腹が気になる）血液型：A型誕生日：1992年11月20日最終学歴：明治大学・情報コミュニケーション学部卒通勤：京王井の頭線で渋谷まで（通勤20分）家族構成：一人暮らし、実家には両親と2歳下の妹恋愛事情：独身。彼女は2年いない（本人は「忙しいだけ」と言い張る）

psd2とは？初心者にも分かる基礎解説

「psd2」とは、欧州連合(UK: 欧州連合)が定めた新しい支払サービスの規制です。日本語では「支払サービス指令2」と呼ばれ、従来の仕組みをアップデートして安全性と競争を高めることを目的としています。この記事では、中学生にも分かるように、psd2が何を意味し、どんな変化をもたらすのかをやさしく解説します。

psd2の目的と背景

以前の指令(psd1)では、銀行が決済の中心でした。psd2は、銀行だけでなく第三者のアプリやサービスにも口座情報へアクセスできる道を開きます。これにより、家計簿アプリや支払いアプリ、オンライン金融サービスなどが連携しやすくなります。目的は大きく分けて三つです：競争を促進して新しいサービスを生み出すこと、利用者の安全を強化すること、料金表示や手続きの透明性を高めることです。

主なポイント

オープンバンキング：利用者の同意のもと、銀行は口座情報にアクセスするための安全な仕組みを第三者へ提供します。アプリはこの情報を使って、家計の管理や自動決済など新しい機能を提供できます。

SCA（Strong Customer Authentication）：取引のときに、複数の要素で本人を確認する仕組みです。例として、パスワードとスマホの承認、生体認証などが挙げられます。これにより、不正取引が減り、安心して支払いができます。

消費者保護と透明性の向上：利用規約の明確化、取引通知の充実、異議申立ての手続きの改善などにより、利用者が自分のお金の動きを把握しやすくなります。

実生活への影響

psd2の導入で、今まで銀行アプリから直接支払いができなかった場面にも、新しい選択肢が増えます。第三者サービスが口座情報へアクセスするには、必ずユーザーの同意が必要です。自分のデータがどのサービスと共有されるのか、どれくらいの期間共有されるのかを理解しておくことが大切です。

ただし、データ共有には注意も必要です。信頼できるサービスだけを使い、同意内容をよく確かめ、必要最低限の情報共有にとどめることが大切です。

実装と留意点

psd2は海外の規制ですが、日本の金融機関にも影響が及ぶ動きが出ています。利用者としては、SCAの適用がある場面を知っておくと安心です。また、データの取り扱い方針や、同意の撤回方法を理解しておくとより安全にサービスを使えます。

よくある用語

XS2A（Access to Accounts）：口座情報へ第三者がアクセスする仕組み。銀行と第三者サービスの間で、安全な接続を作ることを意味します。

SCA（Strong Customer Authentication）：複数の認証要素を使い、取引の本人確認を強化します。

テーブルで見るポイント

用語	意味	例
PSD2	支払サービス指令2。EUの決済規制	銀行APIの公開、アプリ連携
XS2A	口座情報への第三者アクセス	家計簿アプリが口座情報を取得
SCA	強力な認証	パスワード＋スマホ承認

まとめ

psd2は欧州中心の規制ですが、世界の決済を動かす大きな動きです。オープンバンキングと強力な認証を組み合わせることで、利便性と安全性を両立させます。日本の読者にとっても、海外の金融サービスの変化を理解する材料として役立つでしょう。今後の金融サービスの設計にも影響を与え続ける可能性が高いテーマです。

psd2の同意語

PSD2: 欧州連合（EU）の決済サービス指令の第2版を指す略称。オンライン決済の安全性向上と新しい決済イノベーションの促進を目的とする法規制。
Payment Services Directive 2: PSD2の正式名称。EUの決済サービス指令第2版。
ペイメントサービス指令2: PSD2の日本語読みの表現。欧州連合の決済サービスに関する指令の第2版を指す表現。
決済サービス指令第2版: PSD2の日本語名称。EUの決済サービスに関する指令の第2版。
第二次決済サービス指令: PSD2の直訳的表現。欧州連合の決済サービス指令の改訂版。
PSD II: PSD2の別表記。ローマ数字 II を用いた表記。
PSD II指令: PSD2の別表記。指令としての名称を強調する表現。
欧州PSD2規制: PSD2に基づく欧州の決済サービス規制全般を指す表現。
EU Payment Services Directive 2: PSD2の英語表現。欧州連合の決済サービス指令第2版。
European Union Payment Services Directive 2: 欧州連合の正式英語名称。PSD2の正式名称の一つ。
Payments Services Directive 2: 別表現の英語表現。

psd2の対義語・反対語

現金主義: デジタル決済より現金での取引を中心にする方針・状態
非オープンバンキング: 銀行データを外部のアプリやサービスと共有せず、開放的な連携を避ける状態
SCAなし: 強力な顧客認証（SCA）を導入せず、追加のセキュリティが欠如している状態
第三者アクセス禁止: 第三者（TPP）からの口座情報や決済機能の利用を全面的に拒否する状況
内部決済のみ: 自社内の決済処理に限定し、外部連携を行わない状態
同意なしデータ共有: 顧客の明確な同意を得ずにデータを第三者と共有する慣行
API公開なし: 銀行のAPIを公開・提供せず、外部サービスとの連携を阻む状態
セキュリティ軽視: 最新のセキュリティ対策を取らず、脆弱性が放置されている状態
規制緩和志向: PSD2の趣旨である厳格な規制・セキュリティを緩和する考え方

psd2の共起語

欧州連合: PSD2が適用される地域。EU・EEAの経済領域を指す。
支払いサービス指令2: PSD2の正式名称。銀行口座データの共有と新しい決済サービスの促進を目的とする法令。
オープンバンキング: 銀行データを外部事業者と共有して新しい金融サービスを作る考え方。
オープンAPI: 外部事業者が銀行データへアクセスできるよう公開されるAPI。
PISP: 決済開始サービス提供者。外部サービスから銀行口座を使って決済を開始できる事業者。
AISP: 口座情報提供サービス。外部サービスが銀行口座情報を取得できる事業者。
PSP: 決済サービス提供者。決済処理を代行する事業者の総称。
認証: 利用者が正しい人物であることを確認する手続き。
SCA: 強力な顧客認証。多要素認証を用いて取引の正当性を確認する要件。
多要素認証: 複数の認証要素を組み合わせて本人確認を行う方式。
二要素認証: 二つの認証要素を用いる認証方式。
同意: データ共有や決済開始を顧客が許可すること。
同意管理: 同意の取得・撤回・更新を管理する仕組み。
データ共有: 顧客データを第三者と共有すること。
アカウント情報: 口座情報・残高・取引履歴などの個人アカウントデータ。
アカウント情報サービス: 外部サービスが顧客の口座情報を取得・提供を受けるサービスの総称。
APIセキュリティ: 公開・半公開APIを守るためのセキュリティ対策。
OAuth 2.0: 外部アプリに限定的なアクセスを認可する認可フレームワーク。
JWT: JSON Web Token。認証・認可で使われるトークン形式。
規制: EUの金融業界を取り巻く法規制全般。
監督機関: PSD2を監督・執行する公的機関。
コンプライアンス: 法令遵守・規制適合のこと。
透明性: 取引・データ共有の可視性と説明責任を高める要件。
銀行API: 銀行が提供する公開・準公開API。
不正防止: 詐欺・不正取引を防ぐ対策。
競争促進: 新規参入を促し市場の競争を活性化する意義。
認可: アクセス権限を公式に許可・付与すること。
アクセス制御: 誰が何をできるかを制限・管理する仕組み。

psd2の関連用語

PSD2: 欧州連合の決済サービス指令第2版。決済市場の革新と消費者保護を目的とし、銀行と第三者提供者（TPP）との安全な接続・データ共有を促進します。
SCA: Strong Customer Authenticationの略。オンライン取引などで二要素認証を求め、本人性を強化する安全対策です。
XS2A: Access to Accountsの略。銀行口座情報や決済機能への第三者アクセスを認める枠組みの総称。
TPP: Third Party Providerの略。PSD2の下で銀行と契約してデータ取得や決済開始を行う第三者提供者。
PISP: Payment Initiation Service Provider。第三者が決済を開始するサービス提供者。
AISP: Account Information Service Provider。第三者が口座情報を取得・表示するサービス提供者。
ASPSP: Account Servicing Payment Service Provider。口座を保有・管理する金融機関（例：銀行）。
PSU: Payment Service Userの略。決済サービスを利用する個人または法人。
RTS: Regulatory Technical Standards。SCAとCSCに関する技術的基準を定めるEUの規則。
CSC: Common and Secure Communication。TPPとASPSP間の共通で安全な通信仕様。
Open Banking: PSD2を背景に進む、銀行データをAPI経由で開放・利用可能にする金融データ活用の動き。
API: Application Programming Interface。ソフトウェア同士が機能を呼び出し合う接続点。
XS2A API: 銀行が提供する口座情報取得・決済開始用のAPI群。PSD2実装の中心。
OAuth 2.0: 認可フレームワーク。TPPが銀行リソースへ安全にアクセスするための認可手段。
FAPI: Financial-grade API。高いセキュリティ基準を満たす銀行間・開示APIの標準。
Dynamic Linking: SCA時の認証と取引を動的に紐づける仕組み。正当性を担保します。
Low-Value Payments Exemption: 低額決済にはSCAを免除できる規定（国や状況により適用条件あり）。
Recurring Payments Exemption: 同一の受取人・条件で繰り返される決済にはSCA免除の適用が認められることがあります。
Trusted Beneficiary Exemption: 事前に信頼された受取人宛の取引でSCA免除が認められる場合があります。
PSU-ID: 決済サービス利用者の識別情報。SCAの際の本人確認要素の一部として用いられます。
Open Banking UK: 英国でのPSD2準拠Open Bankingの実装事例。PSUに対するAPI経由のデータ共有を促進。