与信情報・とは？初心者が押さえる基本ポイント共起語・同意語・対義語も併せて解説！

この記事を書いた人

高岡智則

年齢：33歳性別：男性職業：Webディレクター（兼ライティング・SNS運用担当）居住地：東京都杉並区・永福町の1LDKマンション出身地：神奈川県川崎市身長：176cm 体系：細身〜普通（最近ちょっとお腹が気になる）血液型：A型誕生日：1992年11月20日最終学歴：明治大学・情報コミュニケーション学部卒通勤：京王井の頭線で渋谷まで（通勤20分）家族構成：一人暮らし、実家には両親と2歳下の妹恋愛事情：独身。彼女は2年いない（本人は「忙しいだけ」と言い張る）

与信情報とは何か

与信情報とは、金融機関やクレジットカード会社などが「この人にお金を貸しても大丈夫か」を判断するために使うデータのことです。名前や住所といった個人を特定する情報だけでなく、過去の取引や支払の履歴、現在の借入状況、返済の遅れの有無などの情報も含まれます。

与信情報はあなたの全財産を網羅するわけではありませんが、返済リスクを示す重要な指標になります。審査時にはこの情報を組み合わせて、貸付金額や金利、分割回数などを決めます。

与信情報に含まれる代表的なデータ

データの種類	内容の目安
個人識別情報	氏名、生年月日、住所など本人を特定する情報
取引・契約情報	契約の有無、取引履歴、利用形態など
支払状況	支払の遅延・延滞の有無、返済履歴の積み重ね
貸付・請求情報	現在の借入残高、請求の有無、回収状況
照会情報	過去に誰があなたの情報を照会したかの記録
信用スコア	機関が算出する返済能力の指標

信用情報機関とその役割

日本には主に三つの信用情報機関があります。CIC、JICC、そして全国銀行個人信用情報センターです。これらの機関は、加盟先の金融機関やカード会社からデータを受け取り、個別の信用情報カードを作成します。

企業は申込時に同意を得て情報を照会します。照会された情報は、審査をする金融機関の側で参照され、審査の結論に影響を与えます。

与信情報はどう使われるのか

具体的には、次のような場面で活用されます。新規のクレジットカード申込時の審査、ローンの審査、住宅ローンの審査、携帯電話の分割払いの審査などです。支払が長期間遅れている履歴がある場合、利用限度額が低くなったり、審査が厳しくなることがあります。

自分の信用情報を確認する方法

自分の信用情報を自分で確認することは大切です。各機関の開示請求を行えば、現在登録されている情報の写しを受け取ることができます。手続きには本人確認と同意が必要で、一定の費用がかかることがあります。以下の三つの機関で開示を請求してみましょう。

開示先	主な説明
CIC	個人信用情報の開示手続きが可能。オンラインや郵送で請求できます
JICC	取引履歴などの詳細を確認できます。オンラインのほか郵送でも可
全国銀行個人信用情報センター	銀行系の取引情報を含むデータの開示が対象

情報の正確さには注意が必要です。誤った情報が含まれていると審査に不利になることがあります。もし誤りを見つけたら、適切な窓口に訂正請求をしましょう。

与信情報を守るためのコツ

日常的な対策としては、支払いを期日通りに行うこと、借入を必要最小限に抑えること、個人情報の取り扱いに気をつけることなどがあります。これらを続けると、長期的には信用情報が安定し、今後の金融取引がスムーズになります。

まとめ

与信情報はあなたの信用の履歴を示す重要なデータであり、審査や金利、借入限度額の決定に影響します。正しい情報の管理と、日頃の支払い行動を整えることが、将来の金融機会を広げる鍵となります。

与信情報の同意語

信用情報: 個人または企業の信用状態を示す情報の総称。過去の借入・返済履歴、現在の負債状況、遅延の有無などを含み、金融機関が与信判断に用いるデータです。
クレジット情報: クレジット（カード・ローン等）の利用状況と返済履歴を含む、広く使われる表現。個人の信用状態を判断する材料となる情報です。
与信データ: 金融機関が新たに貸し付けるかどうか判断する際に用いる、信用関連のデータ。属性情報や返済能力の指標を含みます。
信用履歴: 過去にどの程度の借入をして、どのように返済してきたかという履歴。遅延・滞納があれば信用度に影響します。
債務情報: 現在および過去の債務の状態を示す情報。残高、利息、返済期限、返済状況などを含みます。
借入情報: 借入先・借入額・残高・返済状況など、借入に関する基本情報。
借入履歴: 過去の借入の履歴とその返済実績。遅延の有無や完済状況も含まれます。
支払履歴: 商品代金やローン・クレジットの支払い実績。遅延・滞納の有無を示します。
支払状況: 支払いの現在の状況を示す情報。期日通りの支払い、遅延の有無、支払遅延の頻度などを含みます。

与信情報の対義語・反対語

現金決済情報: 現金のみの決済に関する情報。与信（クレジット）を前提としない、支払いが現金で完結する取引の実績や状況を指す。
不信用情報: 過去に遅延や債務不履行があった等、信用力が低いと判断される情報。与信判断の反対となるネガティブな要素として用いられることがある。
無信用情報: 信用情報が存在しない、または情報が欠如している状態を指す。新規顧客などでデータ不足の状況を示す。
低信用情報: 信用力が比較的低い水準の情報。与信審査でリスクが高いと判断される材料となり得る。
資金力情報: 個人・企業の手元資金・資金繰り能力を示す情報。与信情報とは別の、支払能力の観点を表す。
現金主義情報: 現金での取引を前提とする判断基準や情報。与信ではなく現金での決済を重視する傾向を示す。
担保情報中心: 担保の有無・担保価値を重視する評価情報。与信情報の代替として、担保力で信用リスクを判断する際に参照される情報。
現金取引情報: 現金での取引実績を示す情報。現金決済情報と近い意味で用いられることがある。

与信情報の共起語

信用情報: 支払実績・返済履歴・信用状態を含む、個人・企業の信用力を示すデータの総称。
個人信用情報機関: 個人の信用情報を集約・提供する機関で、CIC・JICC・全国信用情報センター等が代表例。
公的信用情報: 裁判手続きや官公庁が管理する、信用に影響を与える情報群。
延滞情報: 支払いの遅延が記録された情報で、信用力の低下要因となる。
支払履歴: 実際に行われた支払いの履歴で、遅延の有無などの取引実績を示す。
債務整理情報: 任意整理・個人再生・自己破産など、債務整理の手続き情報。
破産情報: 破産手続きの情報。
ブラックリスト: 金融機関が高いリスクと判断した取引先・個人を指す俗称。
クレジットスコア: 信用度を数値化した指標で、返済能力の目安となる。
クレジットレポート: 信用情報を整理して見やすくまとめた公式レポート。
与信判断: 貸付の可否・条件を決める金融機関の判断プロセス。
与信枠: 取引先に設定する貸付の上限。
融資審査: 金融機関が資金提供の可否を判断する審査。
売掛金情報: 取引先からの未回収売掛金の金額・回収状況・期限などの情報。
取引先信用情報: 取引先企業の信用力を示す情報全般。
企業信用情報: 企業の財務状況・取引履歴など、企業の信用力を評価する情報。
保証情報: 保証人・保証契約・保証機関に関する情報。
担保情報: 融資の担保として提供される資産の情報。
返済能力: 今後の収入・支出・返済余力を評価する指標。
信用リスク: 貸付先が返済不能になる可能性のこと。
データ提供元: 与信情報の出所・提供元を示す情報。
データ連携: 複数システム間で与信情報を共有・連携する仕組み。
信用情報開示: 自分の信用情報を開示・確認する権利・手続き。

与信情報の関連用語

与信情報: 金融機関が融資やクレジットの審査で借入者の信用力を判断するために参照する、借入状況・返済履歴・延滞・事故情報などを含む情報の総称。
個人信用情報: 個人の信用に関する情報。カード・ローンの利用履歴、返済の状況、延滞・事故情報などを含むデータのこと。
信用情報機関: 個人の信用情報を収集・管理・提供する公的または民間の組織。日本には主にCIC、JICC、全銀センターがある。
CIC: 株式会社シーアイシーが運営する信用情報機関。個人の信用情報を蓄積・提供する。
JICC: 日本信用情報機構。個人の信用情報を収集・提供する主要機関の一つ。
全銀センター(全国銀行個人信用情報センター): 銀行系の取引情報を中心に管理する信用情報機関。銀行カードローンや住宅ローンの審査で参照されることが多い。
クレジットヒストリー: カードやローンの利用と返済の履歴。長く正確に返済していると良い評価につながる。
クレジットスコア: 信用度を数値で表した指標。審査の目安として使われることが多い。
延滞情報: 返済期日を超えて支払いがされなかった履歴。長期の延滞は信用情報に影響する。
返済状況: 現在の返済が完了しているか、未払いがあるか、遅延があるかなどの状態。
債務整理: 任意整理・個人再生・自己破産など、債務を整理する法的手続きに関する情報。
事故情報: 金融事故情報。長期延滞、代位弁済、債務整理、強制執行など信用情報に登録される情報。
多重債務: 複数の金融機関から同時に借入をしている状況。審査時のリスク要因となる。
開示請求: 本人が自分の信用情報の内容を開示して確認する申請。
照会履歴: 金融機関が信用情報を参照した記録。申請日や参照目的が含まれることが多い。
取引情報: 借入契約日、借入額、残高、返済日、返済額などの取引データ
同意管理: 信用情報の取得・利用には本人の同意が必要で、同意の範囲・期間を管理する仕組み。
個人情報保護: 氏名、生年月日、住所などの個人情報を適切に扱い、漏えいを防ぐための原則や対策。