デジタルバンクとは？初心者にもわかるデジタルバンクの仕組みと使い方共起語・同意語・対義語も併せて解説！

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高岡智則

年齢：33歳性別：男性職業：Webディレクター（兼ライティング・SNS運用担当）居住地：東京都杉並区・永福町の1LDKマンション出身地：神奈川県川崎市身長：176cm 体系：細身〜普通（最近ちょっとお腹が気になる）血液型：A型誕生日：1992年11月20日最終学歴：明治大学・情報コミュニケーション学部卒通勤：京王井の頭線で渋谷まで（通勤20分）家族構成：一人暮らし、実家には両親と2歳下の妹恋愛事情：独身。彼女は2年いない（本人は「忙しいだけ」と言い張る）

デジタルバンクとは何か

デジタルバンクとは、金融サービスをオンライン上で提供する銀行のことを指します。スマホやパソコンだけで口座開設や振込、残高確認ができるため、忙しい人や外出が難しい人にも便利です。従来の銀行は支店へ行く必要があり、窓口での手続きに時間がかかることがありますが、デジタルバンクは24時間365日利用可能で、待ち時間が少ないのが魅力です。

ただし、使い方には注意が必要です。オンラインの利便性が高い分、セキュリティ対策を自分でしっかり講じる必要があります。二段階認証を設定し、強いパスワードを使い、スマホの紛失時の対策を講じておくことが大切です。

特徴とメリット

手数料が安いことが多い、ATMの使い勝手が良い、そしてアプリの操作が直感的といった点が挙げられます。口座開設時には本人確認書類の提出が必要ですが、スキャンや写真（関連記事：写真ACを三ヵ月やったリアルな感想【写真を投稿するだけで簡単副収入】）の利用で手続きが進み、通常は1〜2日程度で口座が使えるようになります。

デジタルバンクと従来の銀行の違い

実店舗がほとんどない、あるいは完全にオンライン完結のケースが多いです。そのため、店舗での相談を重視する人には不向きに感じるかもしれません。一方で、振込手数料の安さや出入金のスピード感は大きなメリットです。

使い方の流れ

使い方の流れは次のとおりです。アプリをダウンロードし、ガイドに従ってアカウントを作成します。本人確認の書類をアップロードします。次にスマホにアプリを連携させ、二段階認証を設定します。最後に銀行口座をリンクさせ、振込や入出金の設定を行います。

セキュリティと注意点

オンラインサービスでは個人情報の保護が最重要です。実務的には、定期的なパスワード変更、不審なリンクをクリックしない、端末の紛失時にはすぐアプリをロックなどの対策をとることが求められます。いざという時のために、本人の確認情報は他人と共有しないこと、そしてアプリの最新バージョンを使い続けることが大切です。

デジタルバンクを選ぶポイント

口座開設の容易さだけでなく、手数料の明確さ、ATM提携数、サポートの充実度、そして<安全性の高さをチェックしましょう。地域の金融機関と提携しているか、保険の対象範囲や、預金保険の適用についても確認しておくと安心です。

デジタルバンクの実用ガイド

実用的な使い方の一例です。初めてデジタルバンクを使う場合、手元のスマホだけで完結させることを想定して、日常的な送金・受取・口座残高の確認を中心に練習します。少額の取引から始め、操作に慣れたら給与振込口座の設定や、家計簿アプリとの連携も検討しましょう。

デジタルバンクと表で比較

項目	デジタルバンク	従来の銀行
場所	オンライン中心・店舗数が少ない	店舗重視・窓口対応が中心
手数料	一般的に低め・無料範囲が広い	高めのことが多い
開設の難易度	オンライン申請で比較的簡単	来店が必要な場合が多い
サポート	チャット・アプリ内ヘルプ中心	窓口・電話対応が中心
利便性	24時間利用・即時反映のケースが多い	営業時間に限定されることが多い

まとめ

デジタルバンクはオンライン中心の新しい形の金融サービスです。利便性と手数料の安さが魅力ですが、セキュリティ対策の自衛が重要です。自分の目的に合わせて適切なデジタルバンクを選び、正しく使えば日常の金銭管理が 効率的かつ安全に進みます。

デジタルバンクの同意語

オンラインバンク: インターネットを使って利用する銀行サービスを指す表現。自宅や外出先で口座の確認・振込・入出金などを行える銀行のこと。
ネットバンク: インターネット経由で提供される銀行サービスのこと。店舗へ行かずに口座管理や取引が可能な銀行を指す略語。
ウェブバンキング: ウェブブラウザを通じて銀行サービスにアクセスし、取引を行うこと。PCやスマホから利用するのが一般的。
オンライン銀行: オンラインで提供される銀行機能を備えた銀行のこと。口座開設・振込・確認などをネット上で完結できる。
オンラインバンキング: オンライン経由での銀行取引全般を指す表現。スマホアプリやWebでの操作を含むことが多い。
インターネット銀行: インターネットを介して金融サービスを提供する銀行。窓口との併用もあるが、オンライン中心のサービスが特徴。
デジタル銀行: デジタル技術を活用して提供される銀行サービスを指す。アプリ中心・Web中心の機能設計が特徴。
電子銀行: 電子的な手段で銀行取引を実現する金融機関やサービス全般を指す。オンライン取引や決済を含む広義の概念。
仮想銀行: 実店舗を抑え、デジタル中心でサービスを提供する銀行。新規参入のデジタル専業銀行を指すことが多い。
モバイルバンキング: スマートフォンなどモバイル端末から利用する銀行サービス。残高照会・振込・取引履歴の確認などを移動端末で行える。
オンライン金融機関: オンラインで金融サービスを提供する機関の総称。銀行だけでなく、証券・融資などオンライン提供を含むことがある。

デジタルバンクの対義語・反対語

従来の銀行: デジタル機能が限定的で、実店舗の窓口対応を中心にサービスを提供する銀行。オンラインやモバイルの活用は補助的なケースが多い。
実店舗銀行: 店舗を核にサービスを提供する銀行。オンラインの機能はあるが、中心は店舗対応。
対面銀行: 顧客と窓口で直接取引する銀行。オンライン手続きや自動化より、対面の案内・手続きが主流のケース。
オフライン銀行: オンライン機能を使わず、店舗窓口中心の取引が主体の銀行。
アナログ銀行: デジタル化が進んでいない、紙ベースの手続きが多い銀行。
紙ベース銀行業務: 紙の書類中心の手続きが主となる銀行業務の状態。
現金中心の金融機関: 現金の取り扱いを中心とした取引設計で、オンライン決済やデジタル決済が少ない銀行。
非デジタル銀行: デジタル機能を前提としない、紙ベース中心・人手中心の運用を指す銀行。
従来型金融機関: 昔ながらの運用を続ける金融機関。オンライン化が遅れているイメージ。
物理的窓口重視の銀行: 窓口での対面サービスを最優先にする銀行運用。
伝統的な金融機関: 長年の歴史を重んじ、デジタル化より人手・紙ベースを重視する傾向。
非オンライン銀行: オンラインサービスを前提にしていない、対面・窓口中心の銀行。

デジタルバンクの共起語

オンライン銀行: インターネット上の銀行サービス。ウェブサイトやスマホアプリで口座開設・入出金・残高確認などを行える金融機関のこと。
ネット銀行: 物理店舗を持たず、オンラインで金融サービスを完結させる銀行のこと。口座開設から振込まで全てオンライン対応が一般的。
デジタルバンク: デジタル技術を中心に提供される銀行サービスの総称。スマホアプリやウェブで完結する点が特徴。
銀行アプリ: 銀行が提供する公式スマホアプリ。残高照会・振込・設定変更などが可能。
スマホ決済: スマートフォンを使って商品やサービスの支払いを行う決済方法。デジタルバンクと連携することが多い。
キャッシュレス決済: 現金を使わずに支払う決済全般。デジタル決済と銀行アカウントの連携が前提となることが多い。
口座開設: 新規に銀行口座を作る手続き。オンラインで完結するケースが増えている。
口座開設手続き: オンラインでの本人確認を含む開設の具体的な手続き。
本人確認: 利用者の身元を確認する手続き。KYCの実施が義務付けられている。
KYC: Know Your Customerの略。本人確認と取引適格性の確認を指す金融規制の要件。
二段階認証: ログイン時に第二の認証要素を求めるセキュリティ機能。
二要素認証: 二段階認証と同義。パスワード以外の要素を追加して安全性を高める。
セキュリティ: 不正アクセスや情報漏洩を防ぐための対策全般。
セキュリティ対策: 多要素認証、端末認証、疑わしい取引の監視など具体的な防御策。
データ保護: 個人情報を安全に取り扱い、漏えいを防ぐ仕組み。
個人情報保護: 利用者の個人データを適切に扱い、プライバシーを守る取り組み。
ログイン: アカウントに入るための認証手続き。
パスワード管理: 安全なパスワードの作成・保管・変更の管理。
振込: 他の口座へ資金を移す行為。オンラインバンキングで簡単に実行できる。
送金: 資金の転送全般。国内・海外の区分は要件により異なる。
振込手数料: 振込を実行する際に発生する料金。
手数料: 各種サービス利用時に課される費用全般。
融資: デジタルバンクが提供するローンや融資商品。
融資審査: 借入の適格性を評価する審査プロセス。
金利: 借入時の利息率や預金の利回りなどの価格。
低コスト: 伝統的な銀行と比較して手数料が低い特徴。
口座管理: 残高照会、取引履歴の確認、設定変更など口座の運用管理。
取引履歴: 過去の入出金・振替の記録。
通知設定: 重要な取引や残高変動の通知方法を設定。
アラート: 不正取引や異常な残高変動を知らせる警告機能。
デジタル決済: オンラインやアプリで完結する決済全般。
投資機能: 一部のデジタルバンクで提供される投資商品や運用機能。
資産管理: 口座の資産・負債を一元管理する機能。
API連携: 外部サービスとデータを安全に連携するためのAPI利用機能。
アプリ連携: 他アプリとデータを連携させる機能。
フィンテック: 金融とテクノロジーの融合（Fintech）分野の総称。
金融庁: 日本の金融規制を担う政府機関。デジタル性の高いサービスの監督対象。
規制: 金融業界の法令・ルール。デジタルバンク運用に影響する。
安心感: 安全性・信頼性の高さによる利用者の安心感。
使い勝手: 操作性・使いやすさ。初心者にもわかりやすい設計が重視される。
使いやすさ: UI/UXの良さ、手続きの分かりやすさ。
プライバシー: 個人情報の保護と利用者のプライバシーへの配慮。

デジタルバンクの関連用語

デジタルバンク: デジタルバンクとは、主にスマホやパソコンを使って口座開設・振込・決済・融資などをオンラインで完結させる銀行のこと。実店舗が少ない／ないケースが多く、手数料が低く使い勝手を重視しています。
ネオバンク: オンラインを中心にサービスを提供する新しいタイプの銀行。物理店舗を持たず、アプリ中心の使い勝手と低コストを特徴にしています。
オンラインバンキング: インターネットを通じて口座情報の確認や振込・入金・定期設定などを行うサービス。
モバイルバンキング: スマホのアプリを使って残高確認・振込・支払などを行う機能。
BaaS: Banking as a Serviceの略。金融機能をAPIで外部のサービスに提供し、他社が自社アプリに銀行機能を組み込める仕組み。
オープンバンキング: 顧客の同意のもと、第三者サービスが安全に口座データへアクセスできる仕組み。競争を促し、新しいサービスを生み出します。
API: アプリ同士が機能を共有できる窓口のこと。データや機能を安全にやり取りする約束事です。
銀行API: 銀行が公開しているAPI（口座情報照会、振込、残高確認など）を外部アプリと連携させる仕組み。
PSD2: 欧州の決済サービス指令2。オープンバンキングを促進する規制で、強い認証の導入などを義務づけています。
2要素認証: パスワード以外にもう一つ別の要素で本人確認を行う安全対策。例：コード、認証アプリ、生体認証など。
多要素認証: 2つ以上の認証方法を組み合わせて本人確認を行うセキュリティ手法。
生体認証: 指紋・顔・声など、個人の生体情報を使って本人を確認する方法。
KYC: Know Your Customerの略。取引相手の身元を確認し、リスクを把握するプロセス。
AML / AML/CFT: マネーロンダリング防止・資金洗浄防止。疑わしい取引を監視・報告する規制と対策。
デジタル決済: オンラインやアプリ内で完結する決済の総称。カード決済、QR決済、電信決済などを含みます。
キャッシュレス: 現金を使わず電子的な決済で支払いを完結させる仕組み。
デビットカード: 銀行口座と連携して、支払時に口座残高から即時引き落とされるカード。
オンライン融資: オンラインで申し込み・審査・契約・資金振込を完結できる融資サービス。
ローン審査の自動化: AIやルールに基づき、信用情報を自動で分析して審査判断を行う仕組み。
デジタルローン: オンラインで完結するローン商品。
デジタルウォレット: スマホ内の電子財布。クレジット・デビット情報を管理し、支払いや送金を手軽にします。
AIチャットボット: AIを使った自動応答の窓口。口座案内や基本的な問い合わせに24/7対応します。
セキュリティ対策: 不正防止のための多層防御・監視・暗号化などの総称。
コンプライアンス: 法令・規制を順守すること。顧客保護や金融機関健全性を保つためのルールです。
顧客データ分析: 取引履歴や行動データを解析して、個別最適化やリスク管理に活かす手法。