aml／kycとは？初心者にもわかる基本ガイド共起語・同意語・対義語も併せて解説！

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aml／kycとは？初心者にもわかる基本ガイド

はじめに aml／kyc という言葉は銀行やオンラインサービスでよく聞く用語です。AMLは Anti Money Laundering の略で、資金洗浄を防ぐ取り組みを指します。KYCは Know Your Customer の略で、サービスを利用する人が誰なのかを確認する手続きのことです。

この二つをセットで使う理由は、悪い人がお金を不正に動かすのを防ぎ、サービスの安全性を高めるためです。最近はオンラインショッピングや仮想通貨取引、銀行口座の開設時にも必ず対応が求められます。

aml とは何か

AMLは主に資金洗浄のリスクを減らすための制度や手続きの総称です。具体的には以下のような活動を含みます。取引の監視、疑わしい取引の報告、顧客の身元確認、リスク評価など。これらは国や業界の法令に基づき実施されます。

kyc とは何か

KYCは顧客の身元を確かめ、本人情報の正確さを確認する手続きのことです。身分証明書の提示、住所の確認、職業や資産状況の確認などが一般的です。初心者が覚えるポイントは三つを押さえることです。

なぜ aml／kyc が必要なのか

金融機関や決済サービスは資金洗浄やテロ資金供与を防ぐ義務があります。リスクベースアプローチと呼ばれる考え方で、顧客のリスクに応じた厳しさで手続きを行います。高リスクの取引ほど厳格な審査が行われ、疑わしい取引は監督機関へ報告されます。

実際の流れと注意点

以下は一般的な流れです。

1. 口座開設時の本人確認書類の提出

2. 取引のモニタリングと記録の保存

3. 疑わしい事例の監督機関への報告

用語	意味
AML	資金洗浄を防ぐための監視と手続き
KYC	顧客の身元確認とリスク評価のプロセス

この記事の要点は AMLと KYC は別物だが密接に連携している という点です。個人情報の取り扱いには注意 し、提示を求められた場合には正確な情報を提供しましょう。

よくある誤解と解消

AML と KYC は混同されがちですが役割が異なります。AML は資金洗浄対策全体、KYC は顧客の身元確認の具体的な作業です。個人情報の提出は目的に沿った範囲で行われ、過剰な収集はありません。

オンラインサービスでの実例

オンラインバンキングや決済アプリを使うときには 本人確認 の段階が現れます。スマホで写真付きの ID を提出する場合が多く、情報は厳重に保護されます。悪用を防ぐための重要なステップであり、ユーザーの安全にもつながります。

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aml／kycの同意語

マネーロンダリング対策

資金洗浄を未然に防ぐための対策全般。法令遵守や取引モニタリング、疑わしい取引の報告を含む。

資金洗浄対策

マネーロンダリングを防止するための具体的な手続き・監視の総称。

マネーロンダリング防止

資金を違法に洗浄する行為を防ぐための方針・手続き。

AMLコンプライアンス

金融機関が法規制に適合するための体制・運用のこと。

反マネーロンダリング規制遵守

マネーロンダリング関連の法規を満たすための遵守義務。

KYC

Know Your Customer の略。新規顧客の本人確認とリスク評価を行うプロセスの総称。

Know Your Customer

KYC の英語表現。顧客の身元確認と情報収集を指す。

顧客確認

Know Your Customer の日本語訳。顧客の身元と情報を確認する手続き。

顧客本人確認

顧客の身元を本人名義で確認する具体的手続き。

顧客識別

顧客を識別・特定するための確認・照合作業。

顧客情報の確認

氏名・住所・生年月日などの情報の正確性を検証する作業。

顧客デューデリジェンス

CDD。顧客のリスクを評価・検証するための調査。

デューデリジェンス

DD。取引相手の信用性・リスクを精査する総称。

CDD

顧客デューデリジェンスの略。高リスク顧客へは詳細な調査を行う。

EDD

強化デューデリジェンス。高リスク顧客に対し、より厳格な調査を行う手法。

強化デューデリジェンス

EDD の日本語表現。

高度な顧客デューデリジェンス

リスクが高い個人・企業に対して追加の検証を行う手法。

顧客リスク評価

顧客ごとにリスクレベルを評価し、適切な対応を決定するプロセス。

顧客審査

顧客の情報と取引を審査するプロセス。

顧客スクリーニング

取引先・顧客をリスクベースで照合・検証する手法。

身元確認

本人の身元を確かめるための手続き。

身元照合

提示情報と本人の身元を照合する作業。

資金源確認

資金の出所を確認し、資金の正当性を検証する手続き。

オンボーディングにおけるKYC

新規顧客登録時に実施するKYC手続きの一連。

リスクベースアプローチ

リスクレベルに応じてKYC/AMLの調査・監視を段階的に行う方針。

KYCチェック

KYC の一部として実施する身元・情報の検証・チェック作業。

KYCレポート

KYCの結果をまとめた報告書。

顧客データ検証

顧客データの正確性や最新性を検証する作業。

金融犯罪対策

マネーロンダリング・詐欺・資金調達など金融犯罪を抑止する全般。

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aml／kycの対義語・反対語

マネーロンダリング

資金洗浄行為そのもの。AMLはこれを防ぐための対策であるが、対義語として挙げる場合はこの行為自体を指します。

身元確認なし

顧客の身元を確認しない状態。Know Your Customer (KYC) の根幹である身元検証の反対イメージです。

身元不詳

顧客の身元が特定できない状態。KYC による身元特定の対極となる状況です。

匿名顧客

顧客情報を匿名のまま扱う状態。個人情報の特定・検証を避けるイメージです。

非KYC

KYC手続きを実施していない状態。KYCを回避・未実施の状態を指します。

非AML

AML対策を適用していない状態。資金洗浄防止の対策が欠如している状況です。

不正取引の容認

取引の不正を監視・抑止せず、容認してしまう状態。AML/KYCの目的と反対の状況です。

監視不足

取引の監視・審査が不十分な状態。適切なリスク管理が働いていないイメージです。

身元情報の偽装

偽の身元情報を使ってKYCを欺く行為。KYCの信頼性を破壊する反対概念です。

開示義務の回避

身元情報の開示義務を回避・免除された状態。透明性・検証性が欠如する点を示します。

匿名性を重視する取引環境

取引参加者が実名を出さず、背景を隠すことを前提とする環境。KYCの透明性の原則と反対です。

不透明な顧客情報開示

顧客情報の開示が不透明で検証が難しい状態。KYC/AMLの「透明性・検証可能性」に対する反対概念です。

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aml／kycの共起語

AML

資金洗浄防止の略。マネーロンダリングを防ぐための法規制と実務の総称。

KYC

Know Your Customerの略。新規顧客の身元確認とリスク評価を行う一連の審査プロセス。

CDD

Customer Due Diligence。顧客の身元・資金の出所・取引目的を確認・評価する基本的審査。

EDD

Enhanced Due Diligence。高リスク顧客に対して追加情報の収集・厳格な調査を行う審査手法。

KYB

Know Your Business。法人・企業の実在性・信用・取引リスクを確認する審査。

本人確認

個人の身元を特定するための手続き。ID検証・書類確認・顔認証などを含む。

身元確認

個人の身元を確定させるための検証。本人確認と同義で用いられることもある。

ID検証

公的書類やオンラインIDを用いて、本人の身元を確認する検証作業。

公的書類検証

パスポート・運転免許証など公的書類の真偽・有効性を確認する工程。

生体認証

生体情報（顔認証・指紋など）を用いた本人確認の手法。

オンボーディング

新規顧客を登録・審査・承認して取引開始する初期プロセス。

リスクベースアプローチ

顧客のリスクに応じて検証・監視の厳密さを調整する手法。

顧客デューデリジェンス

KYCの実務として、個人情報・資金の出所・取引目的を検証する審査。

トランザクションモニタリング

取引データを監視して不審なパターンを検知する仕組み。

制裁リスト照合

OFAC・UN・EUなどの制裁リストと顧客情報を照合する作業。

制裁リスト

制裁対象者・組織をリスト化し、取引を回避・拒否するために用いるリスト。

FATF

Financial Action Task Force。マネーロンダリング対策の国際基準を策定する国際機関。

GAFI

FATFの日本語名称として用いられることがある略称。

不審取引報告

金融機関が不審な取引を金融情報機関へ報告する法的義務。

SAR

Suspicious Activity Report。不審な活動を報告する制度の英語略称。

STR

Suspicious Transaction Report。疑わしい取引を報告する制度の英語略称。

顧客リスク評価

顧客ごとのリスクレベルを判断する評価プロセス。

個人情報保護

個人データの適切な取り扱いと法令遵守を指す概念。

データ保護

データの機密性・完全性・可用性を守る管理・技術対策。

IDV

Identity Verification。本人確認を実現する検証技術・サービス全般。

書類検証

提出書類の真偽・有効性を確認する作業。

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aml／kycの関連用語

AML

マネーロンダリングを防ぐための全体的な取り組み。資金の流れを監視・検証し、違法資金の流入を防ぐ法規制・手続きの総称。

CFT

テロ資金供与を防ぐ対策。テロ活動に資金が流れないよう資金の出所と用途を厳しくチェック。

KYC

Know Your Customer の略。顧客の身元・背景・取引目的を把握するための本人確認・背景調査のプロセス。

KYB

Know Your Business の略。法人・事業者の実在性・正当性・リスクを確認する手続き。

CDD

Customer Due Diligence。基本となる身元確認・取引目的・資金源の調査・評価。

EDD

Enhanced Due Diligence。リスクが高い顧客には追加の調査・監視を行う強化手続き。

PEP

Politically Exposed Person。政治的に公的地位のある人物で、マネー・ロンダリングリスクが高いとされる対象。

Sanctions screening

制裁リストとの照合。取引相手が制裁対象かどうかを検証。

Watchlist

監視リスト。制裁・犯罪・テロ関連のリストで、照合対象となる。

OFAC

米財務省の制裁リスト。対象者・団体・国に対する取引制限が記載される。

FATF

金融活動作業機関。国際的なマネーロンダリング対策ガイドラインを作成する国際組織。

FATF Recommendations

FATF勧告。各国の AML/CFT 対策の国際基準となる推奨事項。

SAR

Suspicious Activity Report。不審な活動を監督当局へ報告する制度。

STR

Suspicious Transaction Report。不審な取引の報告。

CTR

Currency Transaction Report。大口現金取引を監督当局へ報告する制度。

UBO

Ultimate Beneficial Owner。実質的所有者・最終的な所有者。

Beneficial Owner

実質的所有者。法的名義とは別に資産を実際に保有する人物。

SOF

Source of Funds。資金の出所を確認する要素。

SOW

Source of Wealth。資産の源泉・総資産状況の評価。

Risk-based approach

リスクベース・アプローチ。リスクに応じて審査・監視の厳しさを調整する方針。

Ongoing monitoring

継続的モニタリング。顧客や取引のリスクを常時監視する活動。

Transaction monitoring

取引モニタリング。取引パターンを自動・人手で監視して異常を検知。

KYC refresh

KYCの定期的な見直・更新。情報が古くなった場合に再確認。

Identity verification

身元確認。氏名・生年月日・住所などを照合して本人を特定。

Document verification

本人確認書類の検証。パスポート・運転免許証等の真正性を確認。

Biometric verification

生体認証。指紋や顔認証で本人性を確認する方法。

Onboarding

アカウント開設時の審査・顧客確認プロセス。

Adverse media

ネガティブメディア。報道などで顧客リスクが示唆される情報の照合。

Screening

スクリーニング。リスク要素の照合・精査作業。

GDPR

EUの一般データ保護規則。個人データの取扱いに関する基本ルール。

Data retention

データ保持期間。法令で定められた期間データを保管。

Record keeping

記録保管。監査や開示に備えた取引・顧客情報の記録を保存。

Audit trail

監査証跡。誰がいつ何をしたかの操作履歴を残す機能。

Compliance officer

コンプライアンス責任者。AML/KYCの遵守を推進・監督する役割。

RegTech

Regulatory Technology。規制対応を自動化・効率化する技術。

goAML

goAML。国連機関等が提供するAML報告用オンラインプラットフォーム。

BSA/AML

米国の Bank Secrecy Act とアンチマネーロンダリングの総称。

FinCEN

米財務省の金融犯罪対策局。規制・ガイドラインを提供。

TPRM

Third-Party Risk Management。取引先リスクを管理。

Red flags

レッドフラッグ。不審・リスクの高い兆候のこと。

Structuring

構造化取引。資金を小分けして取引を偽装する手口。

TBML

Trade-Based Money Laundering。貿易を通じた資金洗浄の手口。

AML program

AMLプログラム。組織としての総合的な対策計画。

Adverse media screening

ネガティブメディアの照合と評価。

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